ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು ಹೇಗೆ

ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರ ತಿಳಿವಳಿಕೆ ನೀವು ಹಣ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು

ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ನೀವೇ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅನೇಕ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ವಿಧಾನವು ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ. ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಹೇಗೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬೇಕೆಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ನೀವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರದ ಮಾತುಕತೆಗೆ ನೀವು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿರುತ್ತಾರೆ.

ಒಂದು ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ನೀವು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದಾಗ, ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ (ಎಪಿಆರ್) ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಅದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತದೆ. ಆಸಕ್ತಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳ ಕಾರಣ ಏಪ್ರಿಲ್ ಅಥವಾ ಬಡ್ಡಿಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರವು ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ.

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಟೈಪ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿ ದರವು. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಇಂತಹ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಈ ಬೆಂಚ್ಮಾರ್ಕ್ನಲ್ಲಿ ಏರುಪೇರುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಒಂದು ವರ್ಷದ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿ ಲೆಕ್ಕ ಹೇಗೆ

ನೀವು ಒಂದು ವರ್ಷದಿಂದ ಒಂದು ವರ್ಷದಿಂದ $ 1,000 ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದರೆ ಮತ್ತು ಆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ $ 60 ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ನಿಗದಿತ ಬಡ್ಡಿ ದರವು 6 ಪ್ರತಿಶತ. ಇಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕ:

ಸರಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = ಬಡ್ಡಿ / ಪ್ರಧಾನ = $ 60 / $ 1000 = 6 ಪ್ರತಿಶತ

ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ ಅಥವಾ ಎಪಿಆರ್ ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಹೇಳಿಕೆ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೋಲುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಸಂಯುಕ್ತ ಆಸಕ್ತಿ ಇಲ್ಲ.

ಇದು ಸರಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.

ಅಷ್ಟರಲ್ಲಿ, ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯವರೆಗೆ ಇರಿಸಿದರೆ ಈ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲ ಕಡಿಮೆ ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು 120 ದಿನಗಳ ಕಾಲ ಬ್ಯಾಂಕಿನಿಂದ $ 1,000 ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದರೆ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಶೇಕಡಾ 6 ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = ಬಡ್ಡಿ / ವರ್ಷದ ಪ್ರಮುಖ X ದಿನಗಳು (360) / ದಿನಗಳು ಸಾಲ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿದೆ

ಕಡಿಮೆ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ಒಂದು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = $ 60 / $ 1000 ಎಕ್ಸ್ 360/120 = 18 ಶೇಕಡಾ

360 ದಿನಗಳ ಬದಲಾಗಿ 120 ದಿನಗಳವರೆಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಬಳಸುವುದರಿಂದ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರವು 18% ಆಗಿದೆ.

ರಿಯಾಯಿತಿಯ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊದಲು ಪ್ರಧಾನರಿಂದ ಕಳೆಯುವ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ.

ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = ಬಡ್ಡಿ / ಪ್ರಧಾನ - ವರ್ಷದ ಬಡ್ಡಿ ಎಕ್ಸ್ ದಿನಗಳು (360) / ದಿನಗಳು ಸಾಲ ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿದೆ

ರಿಯಾಯಿತಿ ಸಾಲ = $ 60 / $ 1,000 - $ 60 ಎಕ್ಸ್ 360/360 = 6.38 ಪ್ರತಿಶತದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ

ನೀವು ನೋಡುವಂತೆ, ಸರಳ ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತಲೂ ರಿಯಾಯಿತಿ ದರದಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಾಲವನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೊದಲು ಅವರ ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಸಮತೋಲನ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ಈ ಅವಶ್ಯಕತೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಸಮತೋಲನಗಳೊಂದಿಗೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ (ಸಿ) = ಬಡ್ಡಿ / (1-ಸಿ)

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಸಮತೋಲನ = 6 ಪ್ರತಿಶತ / (1 - 0.2) = 7.5 ಪ್ರತಿಶತ (ಸಿ ವೇಳೆ 20 ಪ್ರತಿಶತ ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಸಮತೋಲನ)

ಕಂತು ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರ

ಅನೇಕ ಗ್ರಾಹಕರು ಕಂತುಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಇವುಗಳು ಸಾಲಗಳ ಒಂದು ಸೆಟ್ ಸಂಖ್ಯೆಯೊಂದಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲ್ಪಡುತ್ತವೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಕಾರ್ ಸಾಲಗಳು ಕಂತು ಸಾಲಗಳಾಗಿವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ.

ದುರದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ನೀವು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದ ಕೇಳುವ ಅತ್ಯಂತ ಗೊಂದಲಮಯ ಬಡ್ಡಿದರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಕಂತು ಸಾಲದಲ್ಲಿದೆ. ಕಂತು ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀವು ಎದುರಿಸಬಹುದಾದ ಅತಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು. ಮೇಲಿನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿ:

ಕಂತು ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ = 2 ಎಕ್ಸ್ ವಾರ್ಷಿಕ # ಪಾವತಿಗಳು ಎಕ್ಸ್ ಬಡ್ಡಿ / (ಪಾವತಿಗಳ ಒಟ್ಟು ಸಂಖ್ಯೆ + 1) ಎಕ್ಸ್ ಪ್ರಿನ್ಸಿಪಾಲ್

ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದರ / ಕಂತು ಸಾಲ = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 ಶೇಕಡಾ

ಈ ಕಂತು ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿದರವು 11.08 ಶೇಕಡ, ಸರಿದೂಗಿಸುವ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ 7.5 ಶೇಕಡಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ.