ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಹೇಗೆ ಪ್ರಭಾವಿಸುತ್ತದೆ

ವಿರೋಧಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾನೂನುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿಯಬೇಕಾದದ್ದು

ಕ್ರೂಕ್ಸ್ ಎಲ್ಲೆಡೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರ ಹಣವನ್ನು ಲಾಂಡ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿರುವ ಯಾರೊಂದಿಗೂ ಸಂಪರ್ಕಕ್ಕೆ ಬಂದಾಗ ನಿಮಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ. ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಯು.ಎಸ್ ಕಾನೂನು, ಮತ್ತು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಕುರಿತು ನೀವು ಓಡಾಡುವುದಿಲ್ಲವೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವ್ಯಾಪಾರದ ವ್ಯಕ್ತಿಯಾಗಿ ನೀವು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂದರೇನು?

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಮತ್ತು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಹಣದ ನೈಜ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, "ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಉದ್ಯಮ" (ಐಆರ್ಎಸ್ ಅವರನ್ನು ಕರೆದಂತೆ) ಕೊಳಕು ಹಣವನ್ನು ಮಾಡಲು ಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮಾದಕವಸ್ತು ವ್ಯವಹಾರದಂತಹ ಈ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಂದ) ಕಾನೂನುಬದ್ಧ-ಸ್ವಚ್ಛವಾಗಿರುವುದನ್ನು ನೋಡಿ. ಆದ್ದರಿಂದ ಹಣ "ಲಾಂಡರ್ಡ್" ಆಗಿದೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂಬುದು ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಯೆಂದು ವ್ಯಾಪಾರದ ಹೊರೈಡರ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಭ್ರಷ್ಟ ರಾಜಕಾರಣಿಗಳು ಮತ್ತು ಮಾದಕವಸ್ತು ಒಕ್ಕೂಟಗಳಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಚೀಟ್ಸ್ ಮತ್ತು ಜೀವನಾಂಶದ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಇದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಹಣವು ಹೇಗೆ ದೊರಕುತ್ತದೆ?

ಹಣದ ಮೂಲವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದೆ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ನಗದು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಇದರ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಅಕ್ರಮ ವ್ಯವಹಾರದಿಂದ ಯಾರಾದರೂ ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆಂದು ನಾವು ಹೇಳೋಣ. ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ನಗದು ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಾನೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಹಣವು ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸದೆ ಎಲ್ಲಿಂದ ಬರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸದೆಯೇ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ಗೆ ಮೂರು ಹಂತದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಗದು ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಹಂತದಲ್ಲಿ (ಪ್ಲೇಸ್ಮೆಂಟ್), "ಡರ್ಟಿ" ಹಣವನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ಠೇವಣಿಗಳಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಎರಡನೇ ಹಂತದಲ್ಲಿ (ಏರಿಳಿತ), ಹಣವನ್ನು ವಿತರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಅಥವಾ ಹಂಚಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತು ಮೂರನೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ (ಏಕೀಕರಣ), ಹಣವು ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಮರು ಪರಿಚಯಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ಮನೆಗಳು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಟಿಕೆಟ್ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಇದನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಹಣವು ಅಪರಾಧವನ್ನು ಏಕೆ ಹರಡುತ್ತಿದೆ?

ಇದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು ಆದರೆ, ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿಂದ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಈ ಆದಾಯವು ತೆರಿಗೆಯಾಗಿಲ್ಲದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ಈ ಅನಾರೋಗ್ಯದಿಂದ ಪಡೆದ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಲ್ಲಿ ಐಆರ್ಎಸ್ ಒಂದು ಫೆಡರಲ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. 1930 ರಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ತಪ್ಪಿತಸ್ಥರೆಂದು ತೀರ್ಮಾನಿಸಲ್ಪಟ್ಟಾಗ ಅಲ್ ಕಾಪೋನ್ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಿದ ಕಾರಣ, ಅಕ್ರಮ ಲಾಭಗಳು ತೆರಿಗೆಯಿಂದ ಕೂಡಿರುತ್ತವೆ.

ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಗಂಭೀರವಾಗಿದೆ, ಯುಎಸ್ ಖಜಾನೆ ಹೇಳುತ್ತದೆ

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಗಂಭೀರ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧಗಳ ವ್ಯಾಪಕತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮಗ್ರತೆಯನ್ನು ಬೆದರಿಸುತ್ತದೆ.

ಈ ಅಪರಾಧಗಳ ಪೈಕಿ ಕನಿಷ್ಠವು ಮಾದಕವಸ್ತು ಕಳ್ಳಸಾಗಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ ಅಲ್ಲ, ಹಾಗಾಗಿ ಯುಎಸ್ ಸರ್ಕಾರ ಮತ್ತು ಇತರ ಸರ್ಕಾರಗಳು ಹಣದ ಕುಡಿಯುವವರ ಮೇಲೆ ಕಠಿಣವಾಗಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕುರಿತು ಕಾನೂನು ಏನು?

ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೊಟಕುಗೊಳಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವ ಎರಡು ಯುಎಸ್ ಕಾನೂನುಗಳು ನೇರವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಕಾಯಿದೆಯ 1970 ರ ಪ್ರಕಾರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ವಿಧದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಸೇರಿದ್ದವು.

1986 ರಲ್ಲಿ ಕಾಂಗ್ರೆಸ್ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಂಟ್ರೋಲ್ ಆಕ್ಟ್ ಅನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿತು, ಇದು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಫೆಡರಲ್ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಹಣದ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪರಾಧ ಕೃತ್ಯಗಳನ್ನು ಇದು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ (ವಿಶಾಲವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾಗಿದೆ) ಹಣವನ್ನು ಎಲ್ಲಿಂದ ಬರುತ್ತವೆ, ಯಾರು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ, ಅಥವಾ ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಕಾನೂನು ಯಾವುದೇ ಕನಿಷ್ಟ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯನ್ನು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಕೈಗೊಳ್ಳಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಹೆಚ್ಚು ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಿನ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ಕಾನೂನುಗಳು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಯು.ಎಸ್ನ ಹೊರಗಿರುವ ಹಣಕಾಸು ವಹಿವಾಟುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಏನು?

ಮನಿ ಲಾಂಡರೆರ್ಸ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಲಾಚೆಯ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ (ಯು.ಎಸ್.ನ ಹೊರಗಿನ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು) ಸಾಗರೋತ್ತರ ಹಣವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಈ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಹಾಳುಮಾಡಲು, ಕಡಲಾಚೆಯ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವ ಯಾರಾದರೂ ಐಆರ್ಎಸ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಬಂಧಿತ ಕಾನೂನನ್ನು FATCA (ವಿದೇಶಿ ಖಾತೆ ತೆರಿಗೆ ಅನುಸರಣೆ ಕಾಯಿದೆ) ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಕಾನೂನು ನಿಮ್ಮ ವಿದೇಶಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಕನಿಷ್ಠ ತೆರಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ತೆರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವಿದೇಶಿ ಆಸ್ತಿಗಳು ಕನಿಷ್ಟ ಹಂತದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಪ್ರಶ್ನಿಸಿರುವ ತೆರಿಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಂದು ವರದಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

ಹಣ-ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ನಾನು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಗಿಲ್ಲದಿದ್ದರೂ ನೀವು ಹಣ-ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಯೋಜನೆಯ ಬಲಿಯಾಗಬಹುದು.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ದೊಡ್ಡ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೊತ್ತವನ್ನು (ಸಲಕರಣೆ ಮಾರಾಟ ಅಥವಾ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ವಹಿವಾಟಿನಿಂದ) ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ನೀವು ಬಹಳಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ನಗದು (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ರೆಸ್ಟಾರೆಂಟ್, ಉದಾಹರಣೆಗೆ) ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಹಣ ಎಲ್ಲಿಂದ ಬರುತ್ತಿದೆ ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಈ ತತ್ವ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ, "ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕ ನೋ."

ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿಗೆ ನೀವು ಐಆರ್ಎಸ್ಗೆ 10,000 ಡಾಲರ್ಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣದ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ನೀವು ಬಳಸಬೇಕಾದ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೂಪವಿದೆ - ಫಾರ್ಮ್ 8300. ಇವುಗಳು ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳಾಗಿವೆ, ಅವು ಹಣಕಾಸಿನ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಗುರುತಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.