ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಈಗ ಸರಳವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅವುಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸುಲಭವಲ್ಲ. ಒಂದು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ಒಂದು ಕಾನೂನು ಒಪ್ಪಂದವಾಗಿದೆ. ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೇಗೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಈ ಲೇಖನ ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ನೀತಿಯ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವಿಭಾಗವನ್ನು ಮತ್ತು ನೀವು ಅಲ್ಲಿ ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿ ಎಂದರೇನು?
ಪದ ನೀತಿ ಸಂಪೂರ್ಣ ವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದ ಅರ್ಥ. ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ನೀತಿಯು ಘೋಷಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಪೂರ್ವಸೂಚನೆಯ ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ಒಡಂಬಡಿಕೆಗಳ ವಿಂಗಡಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ , ಒಂದು ಫಾರ್ಮ್ ಪ್ರಮುಖ ನೀತಿ ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವ್ಯವಹಾರ ಆಟೋ ಕವರೇಜ್ ಫಾರ್ಮ್ ಐಎಸ್ಒ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ ನೀತಿಯ ಬೆನ್ನೆಲುಬಾಗಿದೆ. ಒಂದು ಜಾಹಿರಾತು ನೀತಿಯನ್ನು ಕೆಲವು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ರಾಜ್ಯ ರದ್ದುಗೊಳಿಸುವಿಕೆ ಜಾಹಿರಾತು ನೀತಿ ರದ್ದತಿ ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಇದರಿಂದ ಅದು ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ನೀತಿ ಸ್ಥಳಗಳ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಅಥವಾ ಮುಚ್ಚಿದ ಆಟೋಗಳ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಂತಹ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳನ್ನು (ಪಟ್ಟಿಗಳು) ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು.
ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಪಾಲಿಸಿಗಳಂತಹ ಕೆಲವು ವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದಗಳಲ್ಲಿ, ಈ ನೀತಿಯು ಅನ್ವಯಕ್ಕೆ ಅಳವಡಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.
ಮೊನೊಲಿನ್ ಅಥವಾ ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ನೀತಿಗಳು
ಅನೇಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ನೀತಿಗಳಾಗಿವೆ. ಒಂದು ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ಒಂದೇ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ಎರಡು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ರೀತಿಯ ಕವರೇಜ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಒಂದು ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ನೀತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ಪ್ಯಾಕೇಜ್ ನೀತಿಯಾಗಿದೆ.
ಕೆಲವು ವಿಮೆ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಕೇವಲ ಒಂದು ರೀತಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಏಕೈಕ ನೀತಿಗಳೆಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ದೇಶ ಸ್ವಯಂ ಕವರೇಜ್ಗೆ ಮಾತ್ರ ಒದಗಿಸುವ ಒಂದು ನೀತಿಯು ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ.
ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಭಾಗಗಳು
ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಕೆಳಗೆ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಘೋಷಣೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನೀತಿಯ ಮೊದಲ ಪುಟದಲ್ಲಿ ಘೋಷಣೆಗಳು ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ನ ಹೆಸರು ಮತ್ತು ವಿಳಾಸದಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಮಾಹಿತಿಯ ಸಾರಾಂಶವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ನೀತಿ ಸಂಖ್ಯೆ, ನೀತಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ದಿನಾಂಕಗಳು, ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದದಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳ ಪಟ್ಟಿ ಕೂಡಾ ಒಳಗೊಂಡಿವೆ. ಒಂದು ವೇಳೆ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಿಧದ ಕವರೇಜ್ ನೀತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವಲ್ಲಿ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಘೋಷಣೆಗಳನ್ನೂ ಪ್ರತಿ ರೀತಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಘೋಷಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳೆರಡನ್ನೂ ಒದಗಿಸುವ ನೀತಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯ ಘೋಷಣೆಗಳು, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಘೋಷಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಘೋಷಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಒಪ್ಪಂದದ ವಿಮೆ : ವಿಮಾದಾತ ಒಪ್ಪಂದವು ವಿಮಾದಾರನು ನಿಮಗೆ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ (ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ) ನಿಮಗೆ ಮಾಡಲು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ಹೇಳಿಕೆಯಾಗಿದೆ. "ನಾವು ಪಾವತಿಸುತ್ತೇವೆ" ಎಂಬ ಪದಗಳೊಂದಿಗೆ ಇದು ಆರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ. ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದವು ನೀತಿಯ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ.
ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಗಳು ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಗಳು ಪಾಲಿಸಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂರು ವಿಧದ ಅಪಾಯಗಳು ಇವೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊರಗಿಡುವ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ:
- ಮತ್ತೊಂದು ರೀತಿಯ ನೀತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯಗಳು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿಯು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೊಣೆಗಾರರಾಗಿರುವಂತಹ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿಯಿಂದ ಹೊರಗಿಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗೆ ಒಳಪಡಬಹುದಾದ ಅಪಾಯಗಳು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿಯು ನಿಮ್ಮ ನೌಕರರನ್ನು ಮಾಲೀಕತ್ವದಲ್ಲಿ ಚಾಲನೆ ಮಾಡುವಾಗ ನಿಮ್ಮ ನೌಕರರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ (ವಿಮೆಗಾರರು). ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಬಳಸುವಾಗ ಉದ್ಯೋಗಾವಕಾಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಿದ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
- ವಿಮೆ ಮಾಡದ ಅಪಾಯಗಳು. ಯುದ್ಧದಿಂದ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಯುದ್ಧವು ದುರಂತದ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಹಲವು ರೀತಿಯ ನೀತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊರಗಿಡುತ್ತದೆ.
ಒಂದು ನೀತಿಯು ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕವರೇಜ್ಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿ ಕವರೇಜ್ ವಿಭಾಗವು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾದ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಇದು ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಷರತ್ತುಗಳು ಷರತ್ತುಗಳು ವಿಭಾಗವು ನಿಮಗೆ ಮತ್ತು ಪಾಲಿಸಿಯು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಇತರ ಪಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ನೀತಿ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಬೇಗ ನೀವು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು ಎಂದು ನೀತಿಯು ಹೇಳಬಹುದು.
ನೀತಿ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಾಗ ವಿಮಾದಾರನು ಅನುಸರಿಸಲು ಭರವಸೆ ನೀಡುವ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ವಿಭಾಗವು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿಯ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ, ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗೊಳಗಾದಿದ್ದರೆ ಅದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿಮೆಗಾರರು ಸೂಚಿಸಬಹುದು.
ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ನೀತಿಗಳು ಒಪ್ಪಂದದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಶೇಷ ಅರ್ಥಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪದಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಡಿಫೈನ್ಡ್ ಪದಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ದಪ್ಪ ಅಥವಾ ಇಟಾಲಿಸ್ ಮಾಡಿದ ಪಠ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೈಲೈಟ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳು ಕೆಲವೊಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿತ ಪದಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇತರವುಗಳು ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಪಾಲಿಸಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸಂಕುಚಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ಪದಗಳನ್ನು ನೀತಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿರುವಂತೆ ದೈಹಿಕ ಗಾಯಕ್ಕೆ ಮಾನಸಿಕ ದುಃಖ ಮತ್ತು ಮಾನಸಿಕ ಗಾಯಗಳು ಸೇರಿವೆ. ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಐಎಸ್ಒ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ದೈಹಿಕ ಗಾಯದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದಲ್ಲಿ ಈ ವಿಧದ ಗಾಯಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲವಾದ್ದರಿಂದ, ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಯು ವ್ಯಾಪಕ ಪ್ರಸಾರವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ಕೂಡ ಹೊರಗಿಡುವಂತೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಐಎಸ್ಒ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿಯಲ್ಲಿನ ನೌಕರನ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವು ಉದ್ಯೋಗಿ ಎಂಬ ಶಬ್ದವು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸಗಾರನಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತದೆ. ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸಗಾರರನ್ನು ನೀತಿ ಹೊರಗಿಡುವಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಉದ್ಯೋಗಿಯ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ನೀವು ಓದದ ಹೊರತು, ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಕೆಲಸಗಾರರು ಪಾಲಿಸಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆದಾರರಾಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ.