ಐಎಸ್ಒ ಫಾರ್ಮ್ಸ್
ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವಾಗ, ಅನೇಕ ವಿಮೆಗಾರರು ವಿಮಾ ಸೇವೆಗಳು ಕಚೇರಿ ಅಥವಾ "ಐಎಸ್ಒ" ಪ್ರಕಟಿಸಿದ ಪ್ರಮಾಣಿತ ರೂಪಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಒಂದು ಕಾರಣ ಅನುಕೂಲ.
ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದುತ್ತಿರುವ ನೀತಿ ರೂಪಗಳು ಅನೇಕ ವಿಮೆದಾರರು ತಪ್ಪಿಸಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವ ಸಮಯ-ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕಾರ್ಯವಾಗಿದೆ. ಎರಡನೆಯ ಕಾರಣ ಅಪಾಯವಾಗಿದೆ. ವಿಮಾದಾರನು ತನ್ನದೇ ಆದ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಭಾಷೆಯನ್ನು ಕರಡುವಾಗ, ಒಂದು ವಿಚಾರಣೆಯು ಉದ್ದೇಶಿತ ವಿಮಾದಾರರಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ ಭಾಷೆಯನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಲ್ಲದು. ವಿಮಾದಾರನು ಅದನ್ನು ಕವರ್ ಮಾಡಲು ಯೋಜಿಸದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಬಲವಂತವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಐಎಸ್ಒ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ರೂಪಗಳು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲ್ಪಟ್ಟಿರುವುದರಿಂದ, ಅವುಗಳು ಹೊಂದಿರುವ ಬಹುತೇಕ ಭಾಷೆಗಳು ಈಗಾಗಲೇ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳಿಂದ ಅರ್ಥೈಸಲ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪದಗಳು ಮತ್ತು ಪದಗುಚ್ಛಗಳಿಗೆ ಅರ್ಥಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಕಾನೂನು ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಐಎಸ್ಒ ರೂಪಗಳು ಸ್ವಾಮ್ಯದ ರೂಪಗಳಿಗಿಂತ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
ದಿ ಸಿಜಿಎಲ್
ಐಎಸ್ಒ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ಜನರಲ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಫಾರ್ಮ್ ಅಥವಾ ಸಿಜಿಎಲ್ ಆಗಿದೆ. ಈ ಫಾರ್ಮ್ ಮೂರು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ:
- ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎ, ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ
- ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಬಿ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಗಾಯದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ
- ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಸಿ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪಾವತಿಗಳು
ಈ ಲೇಖನ ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಗಾಯದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಪಾವತಿಗಳು ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ತಿಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯ ಮೇಲೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ.
ಒಪ್ಪಂದದ ವಿಮೆ
CGL ನಿಂದ ಒದಗಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಕವರೇಜ್ ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದದಲ್ಲಿ ವಿಶಾಲವಾಗಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗಲು ನಿರ್ಬಂಧಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯ ವಿರುದ್ಧ ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯದ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಉಂಟುಮಾಡಿದ ವ್ಯಕ್ತಿ ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾದ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೂಟ್ಗಳನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
CGL ಯು ವ್ಯಾಪಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಗಾಯ ಅಥವಾ ಹಾನಿ ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಉಂಟಾಗುವ ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಯನ್ನು ಇದು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಲು, ಗಾಯ ಅಥವಾ ಹಾನಿಗಾಗಿ ನೀವು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರಬೇಕು. ನೀವು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಣೆಯಿಂದ ಮಾಡುವ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು CGL ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ.
CGL ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ:
- ಇದು ನಿಮ್ಮ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ
- ಅದು ನೀವು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ, ನಿಮ್ಮ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಹೊರಗೆ
- ಇದು ನೀವು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ಕೆಲಸದಿಂದ ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ
- ಅದು ನಿಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತದೆ
ನಿಮ್ಮ ಆವರಣದಲ್ಲಿ
ವ್ಯಾಪ್ತಿ ನಿಮ್ಮ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾಗುವ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಹಾನಿ ಉಂಟಾಗುವ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ.
ಡೋರಿಸ್ ಡಿವೈನ್ ಡಿಲೈಟ್ಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾನೆ, ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ಕೇಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಕುಕೀಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟಮಾಡುವ ಒಂದು ಕಾಫಿ ಅಂಗಡಿ. ಒಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕ, ಬಿಲ್, ಅಂಗಡಿಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಅವನು ಪ್ರಯಾಣ ಮಾಡುವಾಗ ಮತ್ತು ಕುರ್ಚಿಯ ಮೇಲೆ ಬೀಳುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕೌಂಟರ್ಗೆ ಹೋಗುತ್ತಾನೆ. ಬಿಲ್ ಅವನ ಮಂಡಿಯನ್ನು ಶರತ್ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಗಾಯಗೊಳಿಸುತ್ತಾನೆ. ಅಪಘಾತದ ಮೂರು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಅವರು ಡಿವೈನ್ ಡಿಲೈಟ್ಸ್ ವಿರುದ್ಧ ಹಕ್ಕು ದಾಖಲಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಅವನ ಮೊಣಕಾಲು ಗಾಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಅವರ ಹಕ್ಕುಯಾಗಿದೆ. ಅಂಗಡಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯು ಈ ವಿಷಯವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.
ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು
ವ್ಯಾಪ್ತಿ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ನೀವು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸುವ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಯಂತ್ರಗಳ ಅಂಗಡಿ ಅದರ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಒಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕನು ನಿಮ್ಮ ಅಂಗಡಿಯನ್ನು ಭೇಟಿಯಾಗುವುದನ್ನು ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ಉಂಟಾದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗಿ ಒಂದು ಲೇಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದಾನೆ. ಗ್ರಾಹಕನು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಅಥವಾ ದೈಹಿಕ ಗಾಯಕ್ಕೆ ಕೆಲಸಗಾರನನ್ನು ಮೊಕದ್ದಮೆಗೊಳಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಂಗಡಿಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಿಂದ ಹಕ್ಕು ಪಡೆಯಬೇಕು.
ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಆವರಣದಿಂದ (ಕೆಲಸದ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ) ಕೆಲಸ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯಿಂದ ಹೊರಬರುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಸಹ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕಚೇರಿ ಕಟ್ಟಡದಲ್ಲಿ ಆಂತರಿಕ ಗೋಡೆಯ ಫಲಕಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಲು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಅನ್ನು ನೇಮಕ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ಅದು ಇಳಿಮುಖವಾಗಿದ್ದಾಗ ಕೆಲಸದ ಸೈಟ್ನಲ್ಲಿ ಟೇಬಲ್ ಕಂಡಿತು ಒಂದು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಉದ್ಯೋಗಿ.
ಕಂಡಿತು ನೆಲಕ್ಕೆ ಬೀಳುತ್ತದೆ, ಹಲವಾರು ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಹಾನಿ. ಕಟ್ಟಡದ ಮಾಲೀಕರು ನಂತರ ನೆಲದ ಅಂಚುಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲು ವೆಚ್ಚಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಿರ್ಮಾಣವನ್ನು ಮೊಟಕುಗೊಳಿಸಿದಲ್ಲಿ, ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿ ಸೂಟ್ ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು.
ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಕೆಲಸ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆ
ಹಿಂದಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ನೆಲದ ಹಾನಿ ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ ಹಾನಿ ಸಂಭವಿಸಿದೆ. ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಕೆಲಸ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸಬಹುದು. ಅದು ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ದೋಷಯುಕ್ತ ಕೆಲಸದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಹಾನಿ ಕಾರಣದಿಂದ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಮೊಕದ್ದಮೆಗೊಳಿಸಬಹುದು.
ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಒಂದು ಎಂಟು ಅಡಿ ಬೇಲಿವನ್ನು WINERY ನಲ್ಲಿ ರುಚಿಯ ಕೋಣೆಯ ಸುತ್ತಲೂ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನಿರ್ಮಾಣ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಸರಿಯಾದ ಪಾದಚಾರಿಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಲ್ಲಿ ವಿಫಲರಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಬೇಲಿ ಮುಗಿದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಅದು ಕುಸಿದಿದೆ, ಒಂದು WINERY ಗ್ರಾಹಕನಿಗೆ ಗಾಯ. ದೈಹಿಕ ಗಾಯದಿಂದಾಗಿ ಗ್ರಾಹಕನು ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಿರ್ಮಾಣವನ್ನು ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡುತ್ತಾನೆ. ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮಾದಾರನು ಈ ಹಕ್ಕನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಏಕೆಂದರೆ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ನ ನೀತಿಗಳು ಉತ್ಪನ್ನಗಳು-ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು
ದೋಷಯುಕ್ತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದ ಕೆಲವು ಹಕ್ಕುಗಳು ಉದ್ಭವಿಸುತ್ತವೆ. ಡಿವೈನ್ ಡಿಲೈಟ್ಸ್ (ಮೊದಲ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ) ಬೇಯಿಸಿದ ಸರಕುಗಳನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಮಾರುತ್ತದೆ. ಡಿವೈನ್ ಚೆರ್ರಿ ಪೈಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಸ್ಟುವರ್ಟ್ ಪೈನಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ ಮನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಹೋಗುತ್ತಾನೆ. ಅವರು ಚೆರ್ರಿ ಪಿಟ್ನಲ್ಲಿ ಹಲ್ಲು ಮುರಿದಾಗ ಅವರು ಪೈ ತುಂಡು ತಿನ್ನುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಸ್ಟುವರ್ಟ್ನ ದಂತವನ್ನು ದುರಸ್ತಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಿ ಮತ್ತು ದಂತ ಕಸಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಟುವರ್ಟ್ ತನ್ನ ದಂತ ಮಸೂದೆಗಳು ಮತ್ತು ಬೇಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಡಿವೈನ್ ಡಿಲೈಟ್ಸ್ಗೆ ಕಳುಹಿಸುತ್ತಾನೆ. ಮತ್ತೊಮ್ಮೆ, ಡಿವೈನ್ನ CGL ನೀತಿಯು ಈ ಹಕ್ಕನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ದೋಷಪೂರಿತ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಹಾನಿಗಾಗಿ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ರಕ್ಷಣಾ
ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎಂದರೆ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರನು ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ವಕೀಲನನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಕವರ್ಡ್ ವೆಚ್ಚಗಳಲ್ಲಿ ವಕೀಲರ ಶುಲ್ಕಗಳು, ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಕೆಲವು ಬಾಂಡ್ಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಂತುಗಳು ಮತ್ತು ತೀರ್ಪಿನ ಮೇರೆಗೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಎಲ್ಲಾ ಪೂರಕ ಪಾವತಿಗಳು ಎಂಬ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ. ನೀತಿ ಮಿತಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.