ಇತಿಹಾಸ
ಪ್ರಾರಂಭದಿಂದಲೂ ಐಎಸ್ಒ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಂಡಿತು.
ಹಲವಾರು ರೇಟಿಂಗ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳು ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸಂಘಟನೆಯನ್ನು ರಚಿಸಿದಾಗ 1971 ರಲ್ಲಿ ಐಎಸ್ಒ ರಚಿಸಲಾಯಿತು. 1993 ರ ವೇಳೆಗೆ, ಐಎಸ್ಒ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಸ್ವತಂತ್ರ ನಿಗಮವಾಗಿ ಮರುಸಂಘಟನೆಯಾಯಿತು. 2008 ರಲ್ಲಿ ಇದು ವೆರಿಸ್ಕ್ ಎಂಬ ಹೊಸ ಕಂಪನಿಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಿತು. ನಂತರದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಐಎಸ್ಒ ಸಾರ್ವಜನಿಕವಾಗಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು ಮತ್ತು ವೆರಿಸ್ಕ್ನ ಸಂಪೂರ್ಣ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಯಾಯಿತು. ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕಂಪೆನಿಯ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ, ಐಎಸ್ಒ ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಐಎಸ್ಒಗೆ ಅಗತ್ಯ
ಭವಿಷ್ಯದ ನಷ್ಟಗಳ ಪ್ರಕ್ಷೇಪಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಮೆಗಾರರು ದರವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಕಳೆದ ನಷ್ಟಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ, ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ನಷ್ಟಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆಯೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಲು ಸಂಭವನೀಯತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಹಿಂದೆ ಅಥವಾ ಹಿಂದೆ ಸಂಭವಿಸಿದವುಗಳಂತೆಯೇ. ನಷ್ಟ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ನಷ್ಟಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಊಹಿಸಬಹುದಾದವುಗಳಾಗಿವೆ. ಅಂದರೆ, ವಿಮೆಗಾರರು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿ ಮುಂಗಾಣಬಹುದು.
ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ನಷ್ಟದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಖರವಾಗಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಬಹುಪಾಲು ವಿಮೆಗಾರರು ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ. ಭವಿಷ್ಯದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಖರವಾದ ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ನೀಡಲು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ದತ್ತಾಂಶವನ್ನು ತಾವು ಸೃಷ್ಟಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಅನೇಕ ವಿಮೆಗಾರರು ಐಎಸ್ಒಗೆ ಡೇಟಾವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ.
ಡೇಟಾ ಹಂಚಿಕೆ
ಐಎಸ್ಒ ತನ್ನ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ನಷ್ಟ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ವಿಮೆದಾರರನ್ನು ಐಎಸ್ಒ ಚಂದಾದಾರರು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ, ಚಂದಾದಾರರು ತಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು, ನಷ್ಟಗಳು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಐಎಸ್ಒಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾದಾರರು ವ್ಯವಹಾರದ ರೇಖೆಯಿಂದ ಡೇಟಾವನ್ನು ವರ್ಗೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ (ಕೌಟುಂಬಿಕತೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ). ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಮೆಗಾರರು ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ , ಸ್ವಯಂ ಭೌತಿಕ ಹಾನಿ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಒದಗಿಸಬಹುದು.
ಐಎಸ್ಒ ಇದು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಎಲ್ಲ ಡೇಟಾವನ್ನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಅದನ್ನು ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ರೀತಿಯ ವಿಮೆಯ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ವಿಮೆಗಾರರು ಈ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ನಷ್ಟದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಅವರು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ನಷ್ಟಗಳು ಕೆಲವು ವಿಧದ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಮತ್ತು ಇತರರಿಗೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.
ನಷ್ಟ ವೆಚ್ಚಗಳು
ಹಿಂದೆ, ಐಎಸ್ಒ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಡೇಟಾವನ್ನು ದರಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಲು ಬಳಸಿಕೊಂಡಿತು. ಐಎಸ್ಒನ ಚಂದಾದಾರರು ಆ ದರವನ್ನು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ, ಐಎಸ್ಒ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಷ್ಟದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾರಂಭದ ಹಂತವಾಗಿ ನಷ್ಟ ವೆಚ್ಚದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಿಮೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ದರವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾದಾರನು ನಷ್ಟದ ವೆಚ್ಚದೊಂದಿಗೆ ಆರಂಭಗೊಂಡು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ದರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಬಹುದು.
ನೀತಿ ರೂಪಗಳು
ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಐಎಸ್ಒ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಸೇವೆ ನೀಡುವುದು ನೀತಿ ಬರವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ. ಹೊಸ ನೀತಿ ರೂಪಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವುದು ವೆಚ್ಚದಾಯಕ, ಸಮಯ-ಸೇವಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಾಗಿದೆ. ಪೂರ್ವ-ಮುದ್ರಿತ ಐಎಸ್ಒ ರೂಪಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ವಿಮೆಗಾರರು ಈ ಕಾರ್ಯವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. ನೀತಿ ಬರವಣಿಗೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಅವರು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.
ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ನೀತಿಗಳು ವಿಮೆಗಾರರು ಉದ್ದೇಶಿಸಿರುವುದಕ್ಕಿಂತ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಬಹುದು. ನೀತಿಯ ಬಹುಪಾಲು ನೀತಿಗಳನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿರುವುದರಿಂದ ಐಎಸ್ಒ ಸ್ವರೂಪಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
ಐಎಸ್ಒನ ಹಲವು ನೀತಿಗಳನ್ನು ಉದ್ಯಮದ ಗುಣಮಟ್ಟವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ರೂಪಗಳು ಮಾಲಿಕ ವಿಮೆಗಾರರು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ನೀತಿಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಹೋಲಿಸಲು ಮಾನದಂಡಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಐಎಸ್ಒ ವಾಣಿಜ್ಯ ಜನರಲ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಫಾರ್ಮ್ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಉದ್ಯಮದ ಗುಣಮಟ್ಟವಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ಐಎಸ್ಒ ಫಾರ್ಮ್ಗಿಂತ ವಿಶಾಲವಾದ ನೀತಿ ರೂಪಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಸಾಮಗ್ರಿಗಳಲ್ಲಿ, ಈ ವಿಮೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸ್ವರೂಪವು ಐಎಸ್ಒ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಫಾರ್ಮ್ಗಿಂತ ವಿಸ್ತಾರವಾದ ಪ್ರದೇಶಗಳನ್ನು ಹೈಲೈಟ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಐಎಸ್ಒ ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ಒಡಂಬಡಿಕೆಗಳನ್ನು "ಎಂದು" ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು (ಯಾವುದೇ ಮಾರ್ಪಾಡುಗಳಿಲ್ಲದೆಯೇ).
ಇತರ ವಿಮೆಗಾರರು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ನೀತಿಯ ರೂಪಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲು ಐಎಸ್ಒ ಭಾಷೆಯನ್ನು ಒಂದು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಹಲವು ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ಒಡಂಬಡಿಕೆಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಐಎಸ್ಒ ಭಾಷೆ ಮತ್ತು ವಿಮಾದಾರರ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಮಾತುಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ರೇಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಅಂಡರ್ರೈಟಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳು
ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ಲೈನ್ಸ್ ಮ್ಯಾನುಯಲ್ ಎನ್ನುವುದು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ISO ಒದಗಿಸುವ ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದೆ. ಈ ಪ್ರಕಟಣೆಯು ಐಎಸ್ಒ ನೀತಿ ರೂಪಗಳು ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸಲು ಮತ್ತು ರೇಟಿಂಗ್ ಮಾಡಲು ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ವಿಭಾಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ಲೈನ್ಸ್ ಮ್ಯಾನ್ಯುವಲ್ ಅನ್ನು ವಿಮೆ ಅಂಡರ್ರೈಟರ್ಗಳು ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಎರಡರಿಂದಲೂ ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ವಿವಿಧ ಐಎಸ್ಒ ಫಾರ್ಮ್ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬೇಕೆಂದು ಇದು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ ವಿಭಾಗವು ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ವಾಹನಗಳ ವಿಧಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಕೈಪಿಡಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಗೀಕರಣ ಕೋಷ್ಟಕಗಳು, ರೇಟಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳು , ಪ್ರದೇಶದ ವಿವರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸೂಚನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಕವರೇಜ್ ಸೇರಿಸುವ, ತೆಗೆದುಹಾಕುವುದು ಅಥವಾ ಮಾರ್ಪಡಿಸಲು ಒಂದು ನೀತಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಒಡಂಬಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಜೋಡಿಸಬೇಕಾದರೆ ಅದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಇತರ ಸೇವೆಗಳು
ಐಎಸ್ಒ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೇಲೆ ವಿವರಿಸಿರುವಂತೆ. ಇಲ್ಲಿ ಉದಾಹರಣೆಗಳಿವೆ.
- ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಐಎಸ್ಒ ಉತ್ಪನ್ನ ವಿಮೆಗಾರರು ತಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಹಣಕಾಸು ವರದಿಗಳನ್ನು ರಾಜ್ಯ ವಿಮಾ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.
- ವರ್ಕರ್ಸ್ ಕಾಂಪೆನ್ಸೇಷನ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಐಎಸ್ಒ ರಾಜ್ಯ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವ ದರಗಳು , ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ರೂಪಗಳ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುವ ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.
- ಆಸ್ತಿ ಪರೀಕ್ಷೆ ಐಎಸ್ಒ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೇಟಿಂಗ್ಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವ ಕಟ್ಟಡಗಳ ಭೌತಿಕ ಪರಿಶೀಲನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
- ಫ್ರಾಡ್ ಡಿಟೆಕ್ಷನ್ ಐಎಸ್ಒ ಅನೇಕ ವಿಮೆಗಾರರು ಮತ್ತು ಸ್ಟೋರ್ ಡೇಟಾಬೇಸ್ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಣೆಯ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತದೆ. ಐಎಸ್ಒ ಚಂದಾದಾರರು ಉದ್ಯಮದಾದ್ಯಂತ ಸಂಭವಿಸುವ ವಿಮಾ ವಂಚನೆ ಪತ್ತೆ ಮಾಡಲು ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಬಳಸಬಹುದು.