ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ
ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಸಾಲದಂತಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ನೀವು ಸಿದ್ಧರಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಸ್ಪಷ್ಟ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ (ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ). ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅವುಗಳು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಆದರೆ ಉತ್ತಮ ಬಡ್ಡಿಯ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು (ಅಥವಾ ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಯಾವುದೇ ಸಾಲ) ಅಪಾಯಕಾರಿಯಾಗಬಹುದು; ನಿಗದಿತವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ನೀವು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಿದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಸಾಲದಾತರು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಪ್ರೀತಿಸುತ್ತಾರೆ; ಸಾಲ ದಕ್ಷಿಣಕ್ಕೆ ಹೋದರೆ, ಅವರು ಇನ್ನೂ ಹಣವನ್ನು ನೀವು ಸಾಲವಾಗಿ ಪಡೆಯುವಿರಿ.
ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ರೂಪಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಮನೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಾರು, ಆಸ್ತಿ, ಅಥವಾ ಉಪಕರಣಗಳು ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ, ಇದರಿಂದ ನೀವು ಸಾಲದ ಹಣಕಾಸುಕ್ಕಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಸಾಲವು ಮರುಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಯು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಶೀರ್ಷಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಮತ್ತು ಶೀರ್ಷಿಕೆಯೊಂದನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ ಅದರ ವಿರುದ್ದದ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಒಂದು ಸ್ವತ್ತು (ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆ) ಇನ್ನೂ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು.
ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ, ಸಲಕರಣೆಗಳಂತಹ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೊಸ ಟ್ರೈಲರ್ ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಲ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ವ್ಯವಹಾರವು ಮೇಲಾಧಾರಕ್ಕಾಗಿ ಟ್ರೇಲರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಹಣಕಾಸು ಖಾತೆಗಳು ( ಸ್ವೀಕರಿಸುವಂತಹ ಖಾತೆಗಳು ) ಸಹ ಅರ್ಹತೆ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ವ್ಯವಹಾರವು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಸಲಕರಣೆಗಳಿಗೆ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಆದೇಶವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಾದರೆ, ಸಗಟು ಪೂರೈಕೆಗಾಗಿ ಸಲಕರಣೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ಅಥವಾ ಆದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಿಬ್ಬಂದಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕೆಂದರೆ , ಆದೇಶವು ಸ್ವತಃ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್
ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ನೋಡುವಾಗ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲದಾತನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಒಂದು ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಅಪ್ರೈಸಲ್ ವಿಮರ್ಶೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತಾನೆ. ಹೇಗಾದರೂ, ನಿಯೋಜಿತ ಮೇಲಾಧಾರ ಮೌಲ್ಯವು ನ್ಯಾಯೋಚಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ "ಬೆಂಕಿ-ಮಾರಾಟ" ಮೌಲ್ಯಕ್ಕೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ. ಸಾಲದಾತನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಮೇಲಾಧಾರ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಮಾರಲು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ತ್ವರಿತ ಮಾರಾಟಕ್ಕಾಗಿ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಅವರು ಕಡಿಮೆ ಬೆಲೆಗೆ ಇಳಿಸಬಹುದು.
ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಸಹ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕುಸಿಯುತ್ತಿರುವ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಮನೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಯ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯವು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ, ಸಾಲವನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕಾದರೆ ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಆಸ್ತಿ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಅರ್ಹವಾಗಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಅದು ಎಷ್ಟು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವವರು ಸಾಲದಾತದ ವಿವೇಚನೆಗೆ ಮಾತ್ರ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಸಾಲದಾತನು ಗ್ರಹಿಸಿದ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತಾನೆ. ಮೇಲಾಧಾರ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಮೌಲ್ಯದ ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅಪಾಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ, ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಬೇಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ - ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಾಗಿದೆ.
ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮ ಹಣಕಾಸುಗಾಗಿ ಕೊಲ್ಯಾಟರಲ್ ಎಂದು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳು
ಸಣ್ಣ ಅಥವಾ ಮಧ್ಯಮ ಗಾತ್ರದ ಉದ್ಯಮಗಳು ( ಎಸ್ಎಂಇಗಳು ) ಆಸ್ತಿ, ಕಟ್ಟಡಗಳು ಅಥವಾ ಉಪಕರಣಗಳಂತಹ ಗಣನೀಯ ಪ್ರಮಾಣದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರಗಳಂತೆಯೇ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರಗಳಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವು ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಅರ್ಹವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ತಯಾರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ).
ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದುತ್ತದೆ - ವ್ಯವಹಾರವು ಸಂಯೋಜಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದರೂ ಸಹ , ಸಾಲದಾತರ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಮಾಲೀಕರು (ಗಳ) ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ವ್ಯಾಪಾರ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಣಕಾಸು
ಅನೇಕ ಸಣ್ಣ ವ್ಯಾಪಾರ ಜನರಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಕಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಾರ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮೇಲಾಧಾರ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ; ಅವರು ಸೂಕ್ಷ್ಮ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಮುದಾಯ ನಿಧಿಗಳು (ಬಯಸಿದ ಮೊತ್ತವು ಸಾಕಷ್ಟು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೆ) ಅಥವಾ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಣಕಾಸು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಕ್ವಿಟಿ ಹಣಕಾಸು ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಪಾಲನ್ನು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ - ಅವರು ವ್ಯವಹಾರದ ಭಾಗ ಮಾಲೀಕರಾಗುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯ ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಹೇಳುತ್ತದೆ.
ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡು ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ಸೇರುತ್ತಾರೆ:
- ಏಂಜಲ್ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು - ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ $ 100,000 ವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವ ಉನ್ನತ ನಿವ್ವಳ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಏಜೆನ್ಸಿಯ ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಗುಂಪುಗಳು ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ತಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಪೂಲ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
- ವೆಂಚರ್ ಕ್ಯಾಪಿಟಲಿಸ್ಟ್ಗಳು - ಪಾಲುದಾರಿಕೆಯ ಗುಂಪುಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ $ 1,000,000 ಅನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಸ್ತರಣೆಗೆ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ.
ಸಹ ನೋಡಿ:
ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮ ಹಣಕಾಸು ಹುಡುಕಲಾಗುತ್ತಿದೆ