ಒಂದು ಅಡಮಾನ ದರವನ್ನು ಕೆಳಗೆ ಖರೀದಿಸುವುದು: ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಯಾವಾಗ

ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅಡಮಾನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಗೊಂದಲಮಯವಾದ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ರಿಯಾಯಿತಿ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ದರವನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಶುಲ್ಕಗಳು. ಒಂದು ವಸಾಹತು ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ "ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಶುಲ್ಕ" ಅಥವಾ "ಮಾರ್ಟ್ಗೇಜ್ ರೇಟ್ ಬೈಡೌನ್" ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ರಿಯಾಯಿತಿ ಬಿಂದುವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಗಾತ್ರದ ಒಂದು ಶೇಕಡಾಕ್ಕೆ ಸಮಾನವಾದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶಗಳು ನಿಮ್ಮ "ಮೂಲ ಶುಲ್ಕ" ಗಿಂತ ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿವೆ, ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತನು ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ.

ಸಂಖ್ಯೆಗಳ ಒಂದು ನೋಟ

ಸಾಲದ ಮೊತ್ತದ ಪರಿಮಾಣದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಅಂಶಗಳನ್ನು ಬಿಂಬಿಸಲು, ನಾವು ಕೆಲವು ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಸಾಲದ ಅಧಿಕಾರಿಯು $ 100,000 ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಹಂತದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತುಕತೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಸಾಲದ ಅಧಿಕಾರಿಯು ಒಂದು ಸಾವಿರ ಸಾಲದ ಬಗ್ಗೆ ಮಾತನಾಡುತ್ತಿದ್ದಾನೆ, ಇದು $ 1,000 ಕ್ಕೆ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.

$ 300,000 ಸಾಲಕ್ಕೆ, ಒಂದು ಹಂತವು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮುಚ್ಚಿದಾಗ $ 3,000 ಪಾವತಿಸಲು ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಸಾಲಗಾರರು ವಿಭಿನ್ನ ಬಿಂದುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ವಿವಿಧ ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಮಾಡುವ ಮೂರು ಮುಖ್ಯ ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ. ನೀವು ಅಂಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅಥವಾ ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನೀವು ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಇದನ್ನು ಶೂನ್ಯ ಪಾಯಿಂಟ್ ಸಾಲ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನೀವು ಅಂಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು. ಅಥವಾ ನಿಮಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು (ಸಾಲ ನೀಡುವ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕೂಡಾ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕೆಲವು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಿಕೊಳ್ಳಲು ಅವುಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ.

ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ

ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ (ಅಕಾ ಎಂಜಿನಿಯರ್) ಪ್ರಕಾರಗಳಿಗೆ ಕೆಲವು ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಸಂಖ್ಯೆಗಳ ಚಾಲನೆ ಮಾಡೋಣ. ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯು ನಿಮ್ಮ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಭಾಗವಾಗಿ ಬಿಂದುಗಳ ನಡುವಿನ ವಿನಿಮಯವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು $ 180,000 ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು 30 ವರ್ಷಗಳ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನ ಸಾಲಕ್ಕೆ 5.0% ನಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಿರಿ.

ಬಡ್ಡಿ ದರ	4.875%	5.0%	5.125%
ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಾಯಿಂಟುಗಳು	+0.375	0.0	-0.375
ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ	ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಿರಿ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ.	ನೀವು ಬಡ್ಡಿಯ ದರವನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು 5 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆಯಿರುವ ಮನೆಗೆ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ	ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ನೀವು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ
ಫಲಿತಾಂಶ	ಈಗ: ನೀವು ಮುಚ್ಚುವಲ್ಲಿ $ 675 ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಿ ಸಾಲದ ಜೀವನದಲ್ಲಿ: ಪೇ $ 14 ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಕಡಿಮೆ	ಎರಡೂ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳಿಲ್ಲದೆ, ಏನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಸುಲಭ ನೀವು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.	ಈಗ: ನೀವು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ ಸಾಲದಾತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ನಲ್ಲಿ $ 675 ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ: $ 14 ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪಾವತಿಸಿ

*** ಪ್ರಸ್ತುತ ಲಭ್ಯವಿರುವ ದರಗಳು ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರಬಹುದು

ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ನೋಡುವಂತೆ, "ಬ್ರೇಕ್-ಸಹ" ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ನಿಮಗೆ ಮುಖ್ಯವಾದುದಾದರೆ, ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ನೀವು ಯೋಜಿಸುವ ಸಮಯ ಸಮೀಕರಣದ ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಭಾಗವಾಗಿದೆ.

ಬ್ರೇಕ್-ಸಹ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಸರಳವಾಗಿದೆ. ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳ ಬೆಲೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಉಳಿತಾಯ / ವೆಚ್ಚದಿಂದ ಭಾಗಿಸಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಮುರಿಯಲು ಎಷ್ಟು ತಿಂಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.

$ 675 ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ / $ 14 ತಿಂಗಳಿಗೆ ಉಳಿತಾಯವು 48.21 ತಿಂಗಳುಗಳ ವಿರಾಮದ-ಸಹ ಪಾಯಿಂಟ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು 4.1 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ 48.21 ತಿಂಗಳುಗಳ ಕಾಲ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನೀವು ಯೋಜಿಸಿದರೆ, ನಂತರ ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ. ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಏನು ಮತ್ತು ನೀವು ತಪ್ಪು ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಿರಬಹುದು.

ನಾವು ಪಾರಿಭಾಷಿಕ ಪದವನ್ನು "ತಪ್ಪು ಆರ್ಥಿಕ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಿರಬಹುದು" ಏಕೆಂದರೆ ಒಂದು ಅಡಮಾನವು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಚಲಾಯಿಸುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಪರಿಣಾಮಗಳು ಕೂಡಾ.

ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ರಿಯಾಯಿತಿ ಅಂಶಗಳೆರಡೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಮನೆ, ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬೇಕಾದ ಆಸಕ್ತಿಯ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಾಯಿಂಟ್ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲವೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ಎಲ್ಲಾ ವಿವರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.

ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುವುದರಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಶ್ರಮವು 30 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಿಮಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ನಿರ್ಧಾರವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಬುದ್ಧಿವಂತಿಕೆಯಿಂದ ಮಾಡಿ.