ಏಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಪಡೆಯುವುದು ಕಷ್ಟವಾಗಬಹುದು
ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿ ಕಷ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ , ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಳಗಿನ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನದನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
- ಕಳಪೆ ನಷ್ಟ ಇತಿಹಾಸ ಕಂಪೆನಿ ಹಲವಾರು ಸಣ್ಣ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಪದಗಳಿಗಿಂತ ಅನುಭವಿಸಿದೆ. ಅಂಡರ್ರೈಟರ್ಗೆ , ಕಳಪೆ ನಷ್ಟ ಇತಿಹಾಸವು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಸುರಕ್ಷತೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ .
- ಭವಿಷ್ಯದ ನಷ್ಟ ಅನುಭವವನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಹೊಸ ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಮಾದಾರರು ನಷ್ಟದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ನಷ್ಟದ ಇತಿಹಾಸವಿಲ್ಲದ ಹೊಸ ಕಂಪನಿಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲು, ವಿಮಾದಾರರು ನಷ್ಟ ಅನುಭವವು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ಗ್ಯಾಂಬಲ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ಆ ಅವಕಾಶವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇಷ್ಟವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
- ಬಹಳ ಸಣ್ಣ ಉದ್ಯಮ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಕಂಪನಿ ಕೆಲವೇ ಕೆಲಸಗಾರರನ್ನು ಮಾತ್ರ ನೇಮಿಸಬಹುದು. ಒಂದು ಚಿಕ್ಕ ಕಾರ್ಯಪಡೆಯು ಸಣ್ಣ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸುತ್ತದೆ. ಹಕ್ಕುಗಳ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಒಂದು ವಿಮೆಗಾರರು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
- ಅಪಾಯಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗ ನೌಕರರಿಗೆ ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿ ಅಪಾಯಕಾರಿ. ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಛಾವಣಿ, ಮರ ಸಮರುವಿಕೆ, ಸೇತುವೆ ವರ್ಣಚಿತ್ರ ಮತ್ತು ಉಕ್ಕಿನ ನಿರ್ಮಾಣ. ಅಂತಹ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವ ನೌಕರರು ಗಾಯಗೊಂಡಾಗ, ಗಾಯಗಳು ತೀವ್ರವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ತೀವ್ರವಾದ ಗಾಯಗಳು ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಮಿಕರು ಪರಿಹಾರ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಅನೇಕ ವಿಮೆಗಾರರು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ನಿಯೋಜಿಸಲಾದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆ
ಕೆಲವು ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ಕಾರಣ, ಪ್ರತಿ ರಾಜ್ಯವು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದೆ. ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆ ಕೊನೆಯ ತಾಣವಾಗಿದೆ. ಯಾವುದೇ ಪರ್ಯಾಯವಿಲ್ಲದ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಇದು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಮೂಲವಾಗಿದೆ. ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಉಳಿಕೆಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿಗದಿಪಡಿಸಲಾದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ರಾಜ್ಯಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು NCCI ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇತರ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ವಿಮಾದಾರ, ರಾಜ್ಯ ವಿಮಾ ನಿಧಿ, ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯ ರೇಟಿಂಗ್ ಬ್ಯೂರೋ ಮೂಲಕ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿದಿರುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗವಹಿಸಲು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡುವ ವಿಮೆಗಾರರು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರರು ರಾಜ್ಯ ಮರುವಿಮೆಯ ಪೂಲ್ಗೆ ಸೇರಲು ಅಥವಾ ನಿಗದಿತ ಅಪಾಯದ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಮರುವಿಮೆಯ ಪೂಲ್ ಪಾಲು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಲ್ಲಿ ವಿಮೆಗಾರರು ಮತ್ತು ನಿಯೋಜಿತ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಂದ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು.
ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೇಗೆ
ನೀವು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಏಜೆಂಟ್ಗೆ ಸೂಚಿಸಿ. ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯ ನಿಯೋಜಿತ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆಗೆ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. ನಿಮಗೆ ಏಜೆಂಟ್ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯ ವಿಮೆಯ ಇಲಾಖೆ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ರೇಟಿಂಗ್ ಬ್ಯೂರೋವನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದ ನಿಯೋಜಿತ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ನೀವು ಕಾರ್ಮಿಕ ಪರಿಹಾರ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಯಾವುದೇ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನಿಯೋಜಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ. ಸಹ, ನೀವು ಕವರೇಜ್ಗಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ನಿರಾಕರಿಸಲಾಗಿದೆ (ಸಂಖ್ಯೆಯು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ).
ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ, ರಾಜ್ಯದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳು ಹಲವಾರು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
- ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ವೆಚ್ಚದ ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. 1.0 ಕ್ಕಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅನುಭವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ಸಹ ಸರ್ಚಾರ್ಜ್ಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರಿಯಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ (ದೊಡ್ಡ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಮೇಲೆ ನೀಡಲಾಗುವ ಒಂದು ರೀತಿಯ ರಿಯಾಯಿತಿ).
- ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವಿಮೆದಾರ ನೀತಿದಾರರ ಆಯ್ಕೆಯು ಅವರ ವಿಮೆದಾರನನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ, ಅವರು ವಿಮೆಗಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
- ಯಾವುದೇ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ನೀಡದಿರುವ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದೆ. ಪಾಲಿಸಿದಾರರು ತಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಮುಂಗಡವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕಡಿಮೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ನಿಗದಿಪಡಿಸಿದ ಅಪಾಯದ ಯೋಜನೆಯು ಸ್ವಯಂಪ್ರೇರಿತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಫಾರ್ಮ್ನಂತೆ ವಿಶಾಲವಾದ ನೀತಿ ರೂಪವನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ನೀತಿಗಳು ರಾಜ್ಯ ವಿಮಾ ನಿಧಿಯಿಂದ ಹೊರಡಿಸಿದಾಗ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಜ. ಅಂತಹ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಆ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾದ ಗಾಯಗಳಿಗೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ. ಬೇರೆಡೆ ಉಂಟಾದ ಗಾಯಗಳಿಗೆ ಅವರು ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದಿಲ್ಲ.