ವಾಣಿಜ್ಯ ಅಪಘಾತವು ವಿವಿಧ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವ್ಯವಹಾರ ವಿಮೆಗಳ ಒಂದು ವರ್ಗವಾಗಿದೆ. ಇದು ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ
ವಾಣಿಜ್ಯ ಅಪಘಾತದಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು
ಹಲವಾರು ರೀತಿಯ ವಾಣಿಜ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಗಳಿವೆ . ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಖರೀದಿಸಿದವುಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
- ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ . ಇದು ಮೂಲ ವ್ಯವಹಾರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ. ಇದು ದೈಹಿಕ ಗಾಯ , ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ , ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಗಾಯಗಳಿಗೆ ಗ್ರಾಹಕರು, ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೂಟ್ಗಳಿಂದ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.
- ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ಹೊರಸೂಸುವಿಕೆ ವಿಮೆ . ವೃತ್ತಿಪರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ, ಈ ಕವರೇಜ್ ಸೇವೆ ಮಾಡುವ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಅಥವಾ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಿ ಸಲಹೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಎರಡು ಉದಾಹರಣೆಗಳು ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೃತ್ತಿಪರ ಮತ್ತು ಅಕೌಂಟೆಂಟ್ಗಳು ಇ & ಒ ವಿಮೆ.
- ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ . ವ್ಯವಹಾರ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ಇ & ಒ ವಿಮೆ ಉಪವಿಭಾಗವಾಗಿದೆ. ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ , ಉದ್ಯೋಗದ ಪದ್ಧತಿಗಳು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ, ಮತ್ತು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
- ಸೈಬರ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ . ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ ಕಂಪನಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಒಮ್ಮೆ ಖರೀದಿಸಿದಾಗ, ಸೈಬರ್ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆ ಈಗ ಅನೇಕ ವಿಧದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಅವಶ್ಯಕವಾಗಿದೆ.
- ವರ್ಕರ್ಸ್ ಕಾಂಪೆನ್ಸೇಷನ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ . ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಕವರೇಜ್. ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಗಾಯಗೊಂಡ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಕಾನೂನಿನ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ.
- ಉದ್ಯೋಗದಾತರು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ. ಈ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಏಕಸ್ವಾಮ್ಯದ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ , ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇದು ಒಂದು ಅನುಮೋದನೆಯ ಮೂಲಕ ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
- ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ ವಿಮೆ. ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ದೇಶದ ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪಾರದ ಸ್ವಯಂ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾದ ಇತರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
- ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ . ವಾಣಿಜ್ಯ ಛತ್ರಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಎರಡೂ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ವಿಶಾಲವಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಛತ್ರಿಗಳು ದೊರಕುತ್ತವೆ.
- ವಿದೇಶಿ ಅಪಘಾತ ವಿಮೆ . ಯು.ಎಸ್.ನ ಹೊರಗೆ ಸಂಭವಿಸುವ ಗಾಯಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವಿದೇಶಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ, ವಿದೇಶಿ ಆಟೋ ಮತ್ತು ವಿದೇಶಿ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
- ವಿಶೇಷ ವ್ಯಾಪ್ತಿ . ಕೆಲವು ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಅನನ್ಯವಾಗಿರುವ ಕವರ್ ಎಕ್ಸ್ಪೋಶರ್ಸ್. ಉದಾಹರಣೆಗಳು ವಿಶೇಷ ಈವೆಂಟ್ ವಿಮೆ , ಮಾಧ್ಯಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಮನರಂಜನಾ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ
ಕೆಲವು ಫಸ್ಟ್-ಪಾರ್ಟಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ
ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ವಿಮೆಗಳನ್ನು ಅವರು ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳದಿದ್ದರೂ ಅಪಘಾತದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ದೇಶದ ದೈಹಿಕ ಹಾನಿ ವಿಮೆ. ಈ ಕವರೇಜ್ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆಯ ಒಂದು ವಿಧವಾಗಿದ್ದು, ಉದ್ಯಮವು ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ (ಆಟೋಸ್) ದೈಹಿಕ ಹಾನಿಯ ವಿರುದ್ಧ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಆಟೋ ಭೌತಿಕ ಹಾನಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಅಪಘಾತದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗಿದೆ.
ತೃತೀಯ ಭಾದ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸದಿದ್ದರೂ ಅಪಘಾತಕ್ಕೊಳಗಾದ ಇತರ ವಿಧಗಳೆಂದರೆ ಸ್ವಯಂ ವಿಮೆ.
ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡದ ಮತ್ತು ಒಳಗಿರುವ ಮೋಟಾರು ಚಾಲಕರು ಮತ್ತು ತಪ್ಪು ದೋಷಗಳು ಸೇರಿವೆ. ವಿಮೆ ಮಾಡದ ಮೋಟಾರುದಾರ (ಯುಎಂ) ರಕ್ಷಣೆಯು ಯಾವುದೇ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆ ಹೊಂದಿರುವ ಚಾಲಕಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಆಟೋ ಅಪಘಾತಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ದೋಷಪೂರಿತ ಚಾಲಕವು ಕೆಲವು ವಿಮಾವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ ಒಳಗಿನ ವಾಹನ ಚಾಲಕ (UIM) ಕವರೇಜ್ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಮಿತಿ ಸಾಕಷ್ಟಿಲ್ಲ. ಇವೆರಡೂ ಮೊದಲ ಮತ್ತು ಮೂರನೇ-ವ್ಯಕ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಹೈಬ್ರಿಡ್ಗಳಾಗಿವೆ. ವಿಮೆ ಮಾಡದಿರುವ ಚಾಲಕದಿಂದ ಉಂಟಾದ ಗಾಯಗಳಿಗೆ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಅವರು ಹಾನಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಗಾಯಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಯೊಬ್ಬರು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಬ್ಬರು ಅಪಘಾತವನ್ನು ಉಂಟಾದರೆ ಗಾಯಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪು ಸ್ವಯಂ ವಿಮೆ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪು ಕಾನೂನುಗಳು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ತೃತೀಯ ಸೂಟ್ಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನುಮತಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ತಪ್ಪು-ತಪ್ಪಿತಸ್ಥ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗಾಯದ ರಕ್ಷಣೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ತಪ್ಪಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಕಾರ್ಮಿಕರ ವಿಮೆ ವಿಮೆ ಕೂಡ ಅಪಘಾತದ ವಿಮಾ ವಿಭಾಗದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಅದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲ.
ಕೆಲಸದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ತಪ್ಪು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಗಾಯಗೊಂಡ ಕಾರ್ಮಿಕರಿಗೆ ಇದು ಲಾಭ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಗಾಯಗೊಂಡ ಕೆಲಸಗಾರರು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರದ ಅನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತಮ್ಮ ಉದ್ಯೋಗದಾತರಿಗೆ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ .
ಮೊದಲಿಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ
ಕೆಲವು ವಿಧದ ವಿಮೆಗಳನ್ನು ಹಿಂದೆ ಅಪಘಾತದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ ಆದರೆ ಈಗ ಆಸ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ವಾಣಿಜ್ಯ ಅಪರಾಧ, ಮತ್ತು ಬಾಯ್ಲರ್ ಮತ್ತು ಯಂತ್ರದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಅಪರಾಧ ವಿಮೆ ಅಪರಾಧಿಗಳು ಅಪರಾಧದಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ದೈಹಿಕ ಆಸ್ತಿಯ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ನಷ್ಟದ ವಿರುದ್ಧ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಅಪರಾಧ ವಿಮಾದ ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಉದ್ಯೋಗಿ ಕಳ್ಳತನ ಮತ್ತು ಹಣ ಮತ್ತು ಭದ್ರತೆಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳಾಗಿವೆ. ಹಳೆಯ "ಬಾಯ್ಲರ್ ಮತ್ತು ಯಂತ್ರ" ವಿಮೆ ವಿಸ್ತರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ ಮತ್ತು ಸಲಕರಣೆಗಳ ವಿಘಟನೆ ವಿಮೆ ಎಂದು ಮರುನಾಮಕರಣ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ರಿಫ್ರೆಜರೇಟರ್ ಅಥವಾ ಬಾಯ್ಲರ್ನಂತಹ ಯಂತ್ರೋಪಕರಣಗಳು ಅಥವಾ ಉಪಕರಣಗಳ ಸ್ಥಗಿತದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ನಷ್ಟ ಅಥವಾ ಹಾನಿಗೆ ಇದು ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಆಸ್ತಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ
ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಮಾನ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳಿದ್ದರೂ ಸಹ ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆಯಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಕಾನೂನು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆ. ಗುತ್ತಿಗೆದಾರ ಆಸ್ತಿಗೆ ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ಹಾನಿಯಾಗುವ ಕಾರಣದಿಂದ ಭೂಮಾಲೀಕರು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಈ ಪಾಲಕರು ಬಾಡಿಗೆದಾರರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕಾನೂನು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆ ಎರಡರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆಸ್ತಿಯ ನೇರ ಭೌತಿಕ ನಷ್ಟದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ವಿಮಾದಾರನು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ಹೊಣೆಗಾರನಾಗಿರುವ ಹಾನಿಗಳನ್ನು ಅದು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ನಷ್ಟವನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದಕ್ಕಾಗಿ, ನಷ್ಟದ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ (ಅಪಘಾತ) ಅಪಘಾತದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಯಿಂದ ಇದು ಸಂಭವಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಂತೆ, ಕಾನೂನು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಯು ವಿಮಾದಾರನನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವ ಮೊಕದ್ದಮೆಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ವಿಮಾದಾರನಿಗೆ ಖರ್ಚುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಪೂರಕ ಪಾವತಿಗಳು ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಪಾಲಿಸಿ ಮಿತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಖರ್ಚು ಬಾಂಡ್ಗಳು
ಖಚಿತವಾದ ಬಂಧವು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಒಂದು ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಅಪಘಾತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಂತೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ. ಖರ್ಚು ಬಾಂಡ್ಗಳು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಣೆಯ ಖಾತರಿಗಳು, ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಅಲ್ಲ. ವಿಮೆದಾರನಲ್ಲ, ಅವರು ಖಚಿತವಾಗಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು. ಹೇಗಾದರೂ, ಅನೇಕ ಆಸ್ತಿ / ಅಪಘಾತ ವಿಮೆಗಾರರು ಖಚಿತವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆ ಕಂಪನಿಗಳ ಮೂಲಕ ಬಾಂಡುಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.