ಸರಳತೆಗಾಗಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಉದಾಹರಿಸಲಾದ ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿಗಳು ಬದಲಿ ವೆಚ್ಚದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅದರ ಮೌಲ್ಯದ 100% ದಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದು ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ (ಅಂದರೆ ಯಾವುದೇ ಸಹವಿಮೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ). ನಾವು ಕಡಿತಗಳನ್ನು ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುತ್ತೇವೆ.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿ
ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಿತಿ.
ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಗಾದ ಅಥವಾ ಹಾನಿಗೊಳಗಾದ ಅಪಾಯದಿಂದ ನಾಶಗೊಳಿಸಿದರೆ, ಆಸ್ತಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮೆಗಾರರು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಒಂದೇ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ನೆಲೆಗೊಂಡಿರುವ ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು (BPP) ಹೊಂದಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ವೆಚ್ಚ $ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಬಿಪಿಪಿ ಅನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ವೆಚ್ಚವು $ 500,000 ಆಗಿದೆ. ಕಟ್ಟಡಕ್ಕೆ $ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಗೆ $ 500,000 ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಶ್ಚಿತ ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನೀತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.
ಬ್ಲ್ಯಾಂಕೆಟ್ ಮಿತಿ
ಒಂದು ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿ ಅದೇ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಿಧದ ಆಸ್ತಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಅಥವಾ ಅನೇಕ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಅದೇ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಅನೇಕ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ವಿಧದ ಆಸ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಹ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
ಹಿಂದಿನ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿ ಅನ್ನು ಆಸ್ತಿ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನೀವು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿ ಎರಡಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಮಿಲಿಯನ್ $ 1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕಟ್ಟಡ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಎರಡೂ ವಿಧದ ಆಸ್ತಿಗಳು ಹಾನಿಗೊಳಗಾದ ಅಪಾಯದಿಂದ ಹಾನಿಗೊಳಗಾದ ಅಥವಾ ನಾಶವಾಗಿದ್ದರೆ ಈ ಮಿತಿಯು ಲಭ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
ಈಗ ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಎರಡು ವಾಣಿಜ್ಯ ಕಟ್ಟಡಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ನೆಲೆಗೊಂಡಿವೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕಟ್ಟಡವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬದಲಿಸುವ ವೆಚ್ಚವೆಂದರೆ:
ಸ್ಥಳ # 1: ಕಟ್ಟಡಕ್ಕೆ $ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮತ್ತು BPP ಗೆ $ 500,000
ಸ್ಥಳ # 2: $ 1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಗೆ $ 700,000
ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಮೂರು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ.
- ಕಟ್ಟಡಗಳು ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಕಟ್ಟಡಗಳಿಗಾಗಿ $ 2.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಯ $ 1.2 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಕಟ್ಟಡದ ಮಿತಿ ಎರಡೂ ಕಟ್ಟಡಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. BPP ಮಿತಿ ಎರಡೂ ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ BPP ಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
- ಪ್ರತಿ ಸ್ಥಳಕ್ಕಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬ್ಲಾಂಕೆಟ್ ಮಿತಿ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ನೀವು ಕಟ್ಟಡಕ್ಕೆ $ 1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿ ಸ್ಥಾನವನ್ನು # 1 ನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿ $ 2.2 ಮಿಲಿಯನ್ ಕಟ್ಟಡಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಗೆ # 2 ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
- ಎರಡೂ ಸ್ಥಾನಗಳಿಗೆ ಏಕ ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿ ಮೂರನೆಯ ಆಯ್ಕೆ ಎರಡು ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟಡಗಳು ಮತ್ತು ಬಿಪಿಪಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ $ 3.7 ಮಿಲಿಯನ್ ಏಕೈಕ ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿಯಾಗಿದೆ.
ಬ್ಲ್ಯಾಂಕೆಟ್ ಮಿತಿ ಲಾಭ
ನೀವು ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದಾಗ, ಮಿತಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವ ಯಾವುದೇ ಆಸ್ತಿಯ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ನೀತಿ ಆರಂಭವಾದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೆ ಒಂದು ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿ ಒಂದೇ ಮಿತಿಯ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಎರಡು ಸ್ಥಳಗಳಲ್ಲಿರುವ ಕಟ್ಟಡಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು $ 3.7 ದಶಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಒಂದೇ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ.
ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯೊಳಗೆ ಮೂರು ತಿಂಗಳು ನೀವು ಸ್ಥಳ # 1 ನಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಕೆಲವು ಸಲಕರಣೆಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿ. ಸ್ಥಳ # 1 ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ BPP ನ ಬದಲಿ ಮೌಲ್ಯ ಈಗ $ 650,000 ಆಗಿದೆ.
ಲೇಟ್ ಒಂದು ರಾತ್ರಿ ಮಿಂಚಿನ ಸ್ಥಳ # 1 ರಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟಡದಲ್ಲಿ ಬೆಂಕಿ ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತದೆ. ಕಟ್ಟಡ ಮತ್ತು ಅದರ ಎಲ್ಲಾ ವಿಷಯಗಳು ನಾಶವಾಗುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಬಿಪಿಪಿ ಮೌಲ್ಯವು ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಯ ಆರಂಭದ ದಿನಾಂಕಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನದಾಗಿದೆ, ನಷ್ಟವು ಮುಚ್ಚಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ನಷ್ಟದ ($ 1,650,000) ಮೊತ್ತವು $ 3.7 ದಶಲಕ್ಷ ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದೆ.
ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ಮತ್ತೊಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಇಲ್ಲಿದೆ. ನಾಲ್ಕು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದರೆ:
- ಸ್ಥಾನ # 1: $ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಕಟ್ಟಡ
- ಸ್ಥಳ # 2: $ 1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಕಟ್ಟಡ
- ಬಿಪಿಪಿ ಸ್ಥಾನ # 1: $ 500,000
- ಬಿಪಿಪಿ ಸ್ಥಾನ # 2: $ 700,000
ನಿಮ್ಮ ಕಟ್ಟಡವು ಸ್ಥಳ # 1 ದಲ್ಲಿ ಉರುಳಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿ ನಷ್ಟ ($ 650,000) ಪ್ರಮಾಣವು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಯನ್ನು $ 150,000 ರಷ್ಟು ಮೀರಿದೆ.
ನೀವು $ 150,000 ಅನ್ನು ನೀವೇ ಪಾವತಿಸಬೇಕು.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ನೀವು ಆರಿಸಿದರೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಸಮರ್ಪಕವಾಗಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನೀತಿಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆದರೆ ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಗೆ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಮರೆಯದಿರಿ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಇರಬಹುದು.
ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾಯಿಂಟುಗಳು
ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೆನಪಿಡುವ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
- ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ದುಬಾರಿಯಾಗಿದೆ.
- ಅದರ ಮೌಲ್ಯದ 100% ಗಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನೀವು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಸಹ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನೀವು ಅದರ ಮೌಲ್ಯದ ಕನಿಷ್ಠ 90% ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಕಂಬಳಿ ಮಿತಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
- ನೀವು ಯಾವ ರೀತಿಯ ಮಿತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡರೂ, ಅದು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.
- ಒಂದು ಆಸ್ತಿ ನೀತಿ ಕಂಬಳಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಸ್ತಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಟ್ಟಡಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು.
ಮಾರ್ಜಿನ್ ಕ್ಲಾಸ್ ಅನ್ನು ಬಿವೇರ್ ಮಾಡಿ!
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ಹೊದಿಕೆ ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯ ಅಂಚು ಷರತ್ತುವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಷರತ್ತು ಅನುಮೋದನೆಯ ಮೂಲಕ ಸೇರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯು ದೊಡ್ಡ ನಷ್ಟವನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ನೀವು ಪಡೆಯುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಇದು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ನೀತಿಗೆ ಅಂಟಿಕೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ಅಂಚು ಷರತ್ತನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡಲ್ಲಿ, ಅದನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆದಾರನನ್ನು ಕೇಳಿ.