ಸತ್ಯವೆಂದರೆ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಅಡಮಾನದ ವೆಚ್ಚದ ಉತ್ತಮ ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ. ಹೋಲಿಕೆ ಸಾಧನವಾಗಿ ಸರಿಯಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಥವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಅದು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ದಾರಿ ತಪ್ಪಿಸುತ್ತದೆ.
ಎಪಿಆರ್ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಅನೇಕ ಜನರು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇದು ನೀವು ಮಾಡಬಹುದಾದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ತಪ್ಪುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಬಡ್ಡಿ ದರ ಮತ್ತು ಎಪಿಆರ್ ತುಂಬಾ ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ರಾಣಿಗಳಾಗಿವೆ. ಇತರರು ಅಡಮಾನ ಉತ್ಪನ್ನವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ, ಕೆಳಗೆ ಪಾವತಿಸಲಾಗುವುದು ಮತ್ತು ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಇತರ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದ್ದರಿಂದ ಏಪ್ರಿಲ್ ನಿಖರವಾಗಿ ಏನು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ನೀವು ಸಂಖ್ಯೆ ಭಾರೀ ಒತ್ತು ನೀಡಬೇಕು? ಹೌದು ಮತ್ತು ಇಲ್ಲ.
ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರ (ಏಪ್ರಿಲ್) ಎಂದರೇನು?
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವನ್ನು ಆವರ್ತಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವು ಒಂದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಸಂಯೋಜಿತ ಅವಧಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು (ನಾಮಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿದರದೆಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎಂದು ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ; ಏಕೆಂದರೆ APR ಕೆಲವು ಬಡ್ಡಿ-ಅಲ್ಲದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು, ಇದಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾದ ಲೆಕ್ಕ ಅಗತ್ಯವಿದೆ
ಬಡ್ಡಿದರದಂತೆ, ಏಪ್ರಿಲ್ ಅನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಆಕ್ಟ್ ನಲ್ಲಿರುವ ಫೆಡರಲ್ ಟ್ರುತ್ ಪ್ರತಿ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದವು ಏಪ್ರಿಲ್ ಅನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕು.
ಎಲ್ಲ ಸಾಲದಾತರು ಏಪ್ರಿಲ್ನ ನಿಖರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಲು ಅದೇ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು.
ಅದು ಏನನ್ನಾದರೂ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಮಾಡುವುದು ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ಆಗಿಲ್ಲ ಎಂದು ಹೇಳಿದರು. ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವು ಕುಖ್ಯಾತ ಟ್ರಿಕಿ ಸಂಖ್ಯೆಯಾಗಿದೆ. ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರಕ್ಕೆ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಎಷ್ಟು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನೀವು ಕುತೂಹಲ ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ನಂತರ FDIC ವೆಬ್ಸೈಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ನೀವು ನೋಡುತ್ತಿರುವ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವು (APR) ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಇತರ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ - ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಅಥವಾ PMI ನಂತಹವುಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕುತ್ತದೆ. ಮನೆಮಾಲೀಕ ವಿಮೆ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳಿಗೆ ಮಾಸಿಕ ಎಸ್ಕ್ರೊ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಇದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ 3 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ APR ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕು. ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಮೇಲ್ ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಎಪಿಆರ್ ಸತ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ, ಇದು ಭೋಗ್ಯ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.
ಕನ್ಸ್ಯೂಮರ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರೊಟೆಕ್ಷನ್ ಬ್ಯೂರೋ (ಸಿಎಫ್ಪಿಬಿ) ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಮಂಡಿಸಿ, ಎಪಿಆರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಸುಲಭವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮತ್ತು ನಿಖರವಾಗಿ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಹೊಸ ಒತ್ತು ನೀಡಿದೆ.
ಸೂಚನೆಗಳ ಇತರ ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಂಶಗಳು:
ಎರವಲುದಾರನ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ನಂತರ ಮೂರು ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಎಪಿಆರ್ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕು.
ಸಾಲದಾತನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೇ ವಸಾಹತು ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಎಪಿಆರ್ ಒಂದು ಶೇಕಡಾವಾರು 1/8 ರಂತೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಅಧಿಕೃತ ವಿಧಾನಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕುವ ದರಕ್ಕಿಂತ ಒಂದು ಪ್ರತಿಶತದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿರದಿದ್ದರೆ APR ಅನ್ನು ನಿಖರವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಅದು ಎಫ್ಆರ್ಆರ್ ನಿಖರತೆಗೆ ಸಾರ್ವಕಾಲಿಕ ಖಾತರಿ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ನಿರ್ಲಜ್ಜ ಸಾಲದಾತರು, ಬಹುತೇಕ ಭಾಗದಿಂದ ಉದ್ಯಮದಿಂದ ಹೋಗುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಮಾನವ ದೋಷವು ಯಾವಾಗಲೂ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಒಂದು ಅಂಶವಾಗಿದೆ.
ಸಾಲ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ವಿಫಲಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಒಂದೋ APR ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.
ಬಡ್ಡಿಯ ದರಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ, ಎಪಿಆರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಕೆಳಗಿನ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:
ರಿಯಾಯಿತಿ ಪಾಯಿಂಟುಗಳು
ಖಾಸಗಿ ಭೋಗ್ಯ ವಿಮೆ
ಸಾಲದಾತ ಒರಿಜಿನೇಶನ್ ವೆಚ್ಚಗಳು
ಅವುಗಳು ಮೂರು ವಿಭಿನ್ನ ಬಕೆಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿಯಾಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಎನ್ನುವುದು ಒಂದು ತಪ್ಪು ಖಾತರಿ. ಅಡಮಾನ ಎಪಿಆರ್ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಎರಡನೇ ಅತ್ಯಂತ ಗೊಂದಲಮಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಸಾಲದಾತ ಮೂಲ ಶುಲ್ಕ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಚಾರಣೆಗಳಿಗೆ 3 ನೇ ವ್ಯಕ್ತಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿವೆ, ಆದರೆ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಸಣ್ಣ ಎರಡೂ ವಿಮೆ, ಸಂಸ್ಕರಣ ಮತ್ತು ಇತರ ಜಂಕ್ ಶುಲ್ಕಗಳ ವೆಚ್ಚವೂ ಸೇರಿದೆ.
ನೀವು 20% ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಿಸಿದರೆ ನೀವು PMI ಅನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತೀರಿ. PMI ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ ಫ್ಯಾನಿ ಮಾ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಗೆ ಆಸ್ತಿಗೆ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ.
FHA ಸಾಲಗಳು ಹೆಚ್ಚು ನೇರ-ಮುಂದಿದೆ. ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳ ಬಹುಪಾಲು ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗಾಗಿ ಅವರು ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ರೇಟ್ವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ PMI ಗಿಂತ ದರವು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ APR ಅನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಉಬ್ಬಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಎಪಿಆರ್ ಅನ್ನು ಹೇಗೆ ತೂಕ ಮಾಡಬೇಕು
ಹೊಸ ಅಡಮಾನ ಎಪಿಆರ್ ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವಾಗ ನೀವು ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಹಲವಾರು ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ.
ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಲಭ್ಯತೆ ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಸರಿಯಾದ ಸಾಲದ ಅವಧಿಗೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಾಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಧದ ಬಗ್ಗೆ ಬಲವಾದ ಪರಿಗಣನೆಗಳು ಸಹ ಪ್ರಮುಖ ಆಟಗಾರರಾಗಿದ್ದಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಕೆಳಗೆ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ಆಶಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅಧಿಕ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು. ನೀವು ಕೆಳಗೆ ಹಾಕಿದ ಮೊತ್ತವು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸಾಲದಾತನಿಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ವಿಮಾ ಕಂತುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾರ್ಷಿಕ ಶೇಕಡಾವಾರು ದರವನ್ನು ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಸಮನಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಎಲ್ಲದರಲ್ಲೂ, ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ಸೇಬುಗಳಿಗೆ ಸೇಬುಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸಿದರೆ, ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಖರೀದಿಸಲು APR ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾದ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ.