ಆಸ್ತಿ ವಿಮಾ ಕಡಿತಗಳು

ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿದಾರನಿಂದ ಹೊಂದುವ ನಷ್ಟದ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಆಸ್ತಿ ವಿಮೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಕನಿಷ್ಠ ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದಂತಹವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.

ಉದ್ದೇಶ

ಕಡಿತಗಳು ಹಲವಾರು ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ವಿಮೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಸಣ್ಣ ಹಕ್ಕುಗಳು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗೊಳಿಸಲು ದುಬಾರಿ. ಅವುಗಳನ್ನು ಸರಿಹೊಂದಿಸುವ ವೆಚ್ಚವು ಪಾಲಿಸಿದಾರನಿಗೆ ಪಾವತಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರಬಹುದು. ಪ್ರತಿ ಸಣ್ಣ ಆಸ್ತಿಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ಪೂರೈಸಬೇಕಾದರೆ, ವಿಮಾ ವೆಚ್ಚವು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.

ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಗಳು ವಿಮೆಯ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಕೆಲವು ನಮ್ಯತೆಯನ್ನು ಸಹ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆ . ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ಅವನ ಅಥವಾ ಅವಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪಾಲಿಸಿದಾರನು ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಗಳು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಅಭ್ಯಾಸ ಮಾಡಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತವೆ. ಆಸ್ತಿ ಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗುವುದನ್ನು ತಡೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಧ್ಯತೆಗಳಿವೆ, ಅವರು ಸಂಭವಿಸಿದ ಯಾವುದೇ ನಷ್ಟದ ಭಾಗವನ್ನು ಅವರು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಮೂರು ವಿಧದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ: ಫ್ಲಾಟ್ ಕಡಿತಗಳು, ಶೇಕಡಾವಾರು ಕಡಿತಗೊಳಿಸುವಿಕೆಗಳು, ಮತ್ತು ಕಾಯುವ ಅವಧಿ.

ಫ್ಲಾಟ್ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ

ಹೆಚ್ಚಿನ ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿಯ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಫ್ಲಾಟ್ ಕಳೆಯಬಹುದಾದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ (ನೇರ ಕಳೆಯಬಹುದಾದವು ಎಂದು ಸಹ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ). ಪ್ರತಿ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಡಾಲರ್ ಮೊತ್ತವು ಒಂದು ಫ್ಲಾಟ್ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಆಗಿದೆ. ಇದು ಒಂದು ನಷ್ಟದ ನಷ್ಟದಿಂದ ಕಳೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಉಳಿದಿರುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿ $ 2,500 ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು $ 250,000 ಮಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ $ 50,000 ಬೆಂಕಿಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಯಾವುದೇ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆಗಾರರು $ 47,500 ($ 50,000 - $ 2,500) ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಷ್ಟವು ಸಹಿಷ್ಣುತೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರರು ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಸಮರ್ಪಕವಾಗಿವೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ವಿಮಾದಾರನು ನಿಮ್ಮ ಇನ್ಶುರ್ಡ್ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸಹವಿಮೆ ಪೆನಾಲ್ಟಿ ಮೂಲಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಮಾದಾರನು ನಂತರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಯ ನಷ್ಟದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ $ 2,500 ಮೊತ್ತದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಒಂದು ಫ್ಲಾಟ್ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಪ್ರತಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಂಭವಿಸಿದರೆ, ಕಳೆಯಬಹುದಾದವುಗಳು ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ಹಾನಿಗೊಳಗಾಯಿತು ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಒಂದು ತಿಂಗಳ ನಂತರ ಕಟ್ಟಡವು ಬೆಂಕಿಯಿಂದ ಹಾನಿಯಾಗಿದೆ. ವಿಧ್ವಂಸಕತೆ ಮತ್ತು ಬೆಂಕಿ ಎರಡು ವಿಭಿನ್ನ ಘಟನೆಗಳು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಶೇಕಡಾವಾರು

ವಿನಾಶಕಾರಿ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವು ಅಪಾಯಕಾರಿ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಭೂಕಂಪ ಮತ್ತು ಜ್ವಾಲಾಮುಖಿ ಸ್ಫೋಟಗಳು. ಈ ಅಪಾಯಗಳು ಮುಚ್ಚಲ್ಪಟ್ಟಾಗ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ನಷ್ಟವನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಮೂಲಕ ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಶೇಕಡಾವಾರು ಮಿತಿ ಅಥವಾ ಹಾನಿಗೊಳಗಾದ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಕಟ್ಟಡವು $ 500,000 ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಭೂಕಂಪಕ್ಕೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆಯೆಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಭೂಕಂಪದ ಕವರೇಜ್ ಕಟ್ಟಡದ ಮಿತಿಯ 15% ನಷ್ಟು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಕಟ್ಟಡವು ಭೂಕಂಪದ ಹಾನಿಗಾಗಿ 250,000 ಡಾಲರುಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರನು $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000) ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.

ಚಂಡಮಾರುತಗಳು, ಇತರ ಗಾಳಿ ಬಿರುಗಾಳಿಗಳು ಅಥವಾ ಆಲಿಕಲ್ಲುಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ನಷ್ಟಗಳು ಶೇಕಡಾವಾರು ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.

ಅಟ್ಲಾಂಟಿಕ್ ಅಥವಾ ಗಲ್ಫ್ ಕರಾವಳಿಗಳನ್ನು ಗಡಿಯುವ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಚಂಡಮಾರುತ ಕಡಿತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ. ಚಂಡಮಾರುತಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಹಾನಿಯನ್ನು ಮಾತ್ರವೇ (ಇತರ ರೀತಿಯ ಬಿರುಗಾಳಿಗಳು) ಹರಿಕೇನ್ ಕಡಿತಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಚಂಡಮಾರುತವನ್ನು ಯಾವ ರೂಪದಲ್ಲಿ ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀತಿ ಮಾತುಗಳು ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಬಿರುಗಾಳಿಯನ್ನು ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹವಾಮಾನ ಸೇವೆಯಿಂದ ಘೋಷಿಸಲಾಗುವವರೆಗೂ ಚಂಡಮಾರುತ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಕಟ್ಟಡದ ವಿಮೆ ಮೌಲ್ಯದ ಒಂದು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಒಂದು ಚಂಡಮಾರುತವನ್ನು ಕಳೆಯುವಿಕೆಯು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಗಾಳಿ ಅಥವಾ ಗಾಳಿ / ಆಲಿಕಲ್ಲು ಕಳೆಯಬಹುದು. ಯಾವುದೇ ಗಾಳಿಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಗೆ (ಚಂಡಮಾರುತ, ಸುಂಟರಗಾಳಿ, ನೇರ ಮಾರುತಗಳು ಇತ್ಯಾದಿ) ಗಾಳಿ ಕಡಿತವು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಗಾಳಿ / ಆಲಿಕಲ್ಲು ಕಳೆಯುವಿಕೆಯು ಗಾಳಿ ಅಥವಾ ಆಲಿಕಲ್ಲುಗಳಿಂದ ಹಾನಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಒಂದು ಗಾಳಿ ಅಥವಾ ಗಾಳಿ / ಆಲಿಕಲ್ಲು ಕಳೆಯುವಿಕೆಯು ವಿಮೆದಾರರ ಕಟ್ಟಡದ ಮೌಲ್ಯದ ಒಂದು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವಾಗಿದೆ.

ಕಾಯುವ ಅವಧಿ

ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ನೀತಿ ರೂಪಗಳು "ಕಳೆಯಬಹುದಾದ" ಪದವನ್ನು ಬಳಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅವರು ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯೆಂದು ಕರೆಯಲಾಗುವ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಒಂದು ವಿಧವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯು ಕವರೇಜ್ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಮೊದಲು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸಮಯವಾಗಿದೆ. ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ವ್ಯಾಪಾರ ಆದಾಯ ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯು 72 ಗಂಟೆಗಳ (3 ದಿನಗಳು) ಆಗಿದೆ. ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆದಾಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯು ಸಿವಿಲ್ ಅಥಾರಿಟಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಸಹ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.