ಏಜೆಂಟ್ ವರ್ಸಸ್ ಬ್ರೋಕರ್
ಏಜೆಂಟರು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ನೀವು (ವಿಮೆ ಖರೀದಿದಾರರು) ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆಗಾರರು ನಡುವೆ ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಸೂಕ್ತವಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಕಾನೂನು ಕರ್ತವ್ಯವೂ ಇದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದ ವಿಮೆಯ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ಪರವಾನಗಿ ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯ ವಿಮೆಯ ಇಲಾಖೆಯು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಿದ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಸಹ ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಪಾಲಿಸಬೇಕು.
ದಲ್ಲಾಳಿ ಮತ್ತು ಏಜೆಂಟರ ನಡುವಿನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಅವರು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವವರ ಜೊತೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಒಂದು ಏಜೆಂಟ್ ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ವಿಮಾದಾರನ ವಿಸ್ತರಣೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾನೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ ಬ್ರೋಕರ್, ವಿಮಾ ಖರೀದಿದಾರನನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಏಜೆಂಟ್ಸ್
ಏಜೆಂಟರು ಬಂಧಿತ ಅಥವಾ ಸ್ವತಂತ್ರರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ . ವಶದಲ್ಲಿರುವ ಏಜೆಂಟ್ ಒಂದೇ ವಿಮೆಗಾರನನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾನೆ. ಆಲ್ ಸ್ಟೇಟ್ ಅಥವಾ ಸ್ಟೇಟ್ ಫಾರ್ಮ್ ಅನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುವ ಏಜೆಂಟರು ಸೆರೆಯಾಳುಗಳು. ಸ್ವತಂತ್ರ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಬಹು ವಿಮೆದಾರರನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾನೆ.
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಮಾದಾರರ ಪರವಾಗಿ ವಿಮೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು, ಆ ವಿಮೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಏಜೆನ್ಸಿಗೆ ಅಪಾಯಿಂಟ್ಮೆಂಟ್ ಇರಬೇಕು.
ಅಪಾಯಿಂಟ್ಮೆಂಟ್ ಎಂಬುದು ಕರಾರಿನ ಒಪ್ಪಂದವಾಗಿದ್ದು, ಏಜೆನ್ಸಿ ಮಾರಾಟವಾಗುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಉತ್ಪನ್ನಕ್ಕೆ ವಿಮಾದಾರನು ಪಾವತಿಸುವ ಆಯೋಗಗಳನ್ನೂ ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಒಪ್ಪಂದವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ಬಂಧಿಸುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ವಿಮಾದಾರ ಪರವಾಗಿ ನೀತಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಏಜೆಂಟ್ ಕೆಲವು ವಿಧದ ಕವರೇಜ್ಗಳನ್ನು ಬಂಧಿಸಲು ಅನುಮತಿ ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಆದರೆ ಇತರರಲ್ಲ.
ವಿಮೆಗಾರರಿಂದ ಬ್ರೋಕರ್ಗಳನ್ನು ನೇಮಕ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ಖರೀದಿದಾರರ ಪರವಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೂಲಕ ವಿಮಾ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಮಾಡಿದ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅವರು ಕೋರುತ್ತಾರೆ. ಬ್ರೋಕರ್ಗಳು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಬಂಧಿಸುವ ಅಧಿಕಾರ ಹೊಂದಿಲ್ಲ. ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು, ಒಬ್ಬ ಬ್ರೋಕರ್ ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ಬೈಂಡರ್ ಅನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು. ಒಂದು ಬೈಂಡರ್ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಆಗಿದ್ದು ಅದು ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ವಿಮೆ ಪಾಲಿಸಿಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30 ಅಥವಾ 60 ದಿನಗಳಂತೆ ಅಲ್ಪಾವಧಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರನ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯಿಂದ ಸಹಿ ಮಾಡದ ಹೊರತು ಒಂದು ಬೈಂಡರ್ ಮಾನ್ಯವಾಗಿಲ್ಲ. ಒಂದು ಬೈಂಡರ್ ಅನ್ನು ನೀತಿಯಿಂದ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬ್ರೋಕರ್ಗಳು ಚಿಲ್ಲರೆ ಅಥವಾ ಸಗಟು ಆಗಿರಬಹುದು. ಚಿಲ್ಲರೆ ಬ್ರೋಕರ್ ನೇರವಾಗಿ ವಿಮಾ ಖರೀದಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂವಹನ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಭೇಟಿ ಮಾಡಿದರೆ, ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ವಿಮೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಪಡೆದವರು, ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಚಿಲ್ಲರೆ ಬ್ರೋಕರ್ ಆಗಿದ್ದೀರಿ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರತಿನಿಧಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ನಿಮ್ಮ ಪರವಾಗಿ ಪ್ರಮಾಣಿತ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿರಬಹುದು. ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಸಗಟು ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು. ಸಗಟು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಕೆಲವು ಪ್ರಕಾರದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿಯನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಅನೇಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸಾಲುಗಳ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು , ಯಾರು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಅಥವಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಎಂದು ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆಯನ್ನು ವ್ಯವಸ್ಥೆ. ದೀರ್ಘ-ಪ್ರಯಾಣದ ವಾಹನಕ್ಕಾಗಿ ಮೋಟಾರು ಸೈಕಲ್ ತಯಾರಕ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಉತ್ಪನ್ನ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆಗಳು ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ.
ಆಯೋಗಗಳು
ಕೆಲವು ಬಂಧಿತ ಏಜೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಸಂಬಳಿಸಿದರೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಆದಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾದ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳಿಂದ ಆಯೋಗಗಳು ಪಾವತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ಮೂಲ ಆಯೋಗಗಳು ಮತ್ತು ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆಯೋಗಗಳು ಸೇರಿವೆ.
ಬೇಸ್ ಆಯೋಗವು ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ "ಸಾಮಾನ್ಯ" ಆಯೋಗವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತದೆ. ಬೇಸ್ ಆಯೋಗವನ್ನು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಪ್ರಕಾರ ವ್ಯಕ್ತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಂದು ಏಜೆಂಟ್ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಗಳ ಮೇಲೆ 10 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಕಮಿಷನ್ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಗಳ ಮೇಲೆ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೇಳಬಹುದು. ಸ್ವತಂತ್ರ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯಾದ ಜೋನ್ಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿ ಮೂಲಕ ನೀವು ಎಲೈಟ್ ಇನ್ಶೂರೆನ್ಸ್ ಕಂಪನಿಯಿಂದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಪಾಲಿಸಬೇಕೆಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಜೋನ್ಸ್ 15 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಆಯೋಗವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ. ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂ $ 2,000 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಜೋನ್ಸ್ ನಿಮ್ಮಿಂದ $ 2,000 ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಆಯೋಗದಲ್ಲಿ $ 300 ಅನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ.
ಜೋನ್ಸ್ ಉಳಿದ $ 1,700 ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಕಳುಹಿಸುತ್ತಾನೆ.
ಹೊಸ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಬರೆಯಲು ಏಜೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು, ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ಹೊಸ ನೀತಿಗಳಿಗೆ ನವೀಕರಣಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯೋಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿದಾಗ ಹೊಸ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಯ 10 ಪ್ರತಿಶತ ಪಾವತಿಸುವ ವಿಮೆದಾರರು ಕೇವಲ 9 ಪ್ರತಿಶತ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
ವಿಮಾದಾರರು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ಪರಿಮಾಣ, ಲಾಭದಾಯಕತೆ, ಬೆಳವಣಿಗೆ ಅಥವಾ ಧಾರಣಾ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಸಾಧಿಸಲು ಅನಿಶ್ಚಿತ ಅಥವಾ ಉತ್ತೇಜಕ ಆಯೋಗಗಳು ಏಜೆಂಟ್ ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಫಲ ನೀಡುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎಲೈಟ್ ವಿಮೆ ಜೋನ್ಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ 3 ಶೇಕಡಾ ಕಮಿಷನ್ಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಭರವಸೆ ನೀಡುತ್ತದೆ, ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಮಯದೊಳಗೆ ಜೋನ್ಸ್ $ 10 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೊಸ ಆಸ್ತಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಬರೆಯುತ್ತಾರೆ. ಜೋನ್ಸ್ ಅವರು ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ ಆ ಪಾಲಿಸಿಗಳಲ್ಲಿ 90 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಪಡೆದರೆ, ಎಲೈಟ್ ಜೋನ್ಸ್ಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ 2 ಪ್ರತಿಶತ ಆಯೋಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆಯೋಗಗಳು ವಿವಾದಾತ್ಮಕವಾಗಿವೆ. ಒಂದು ವಿಷಯಕ್ಕೆ, ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ವಿಮಾ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ. ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಆಕಸ್ಮಿಕ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಾರದು ಎಂದು ಕೆಲವರು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಇದಲ್ಲದೆ, ಕೆಲವು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ತಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಜ್ಞಾನವಿಲ್ಲದೆ ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಇನ್ನೊಂದು ಸಮಸ್ಯೆಯು ಅನಿಶ್ಚಿತ ಕಮಿಷನ್ಗಳು ದಲ್ಲಾಳಿ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಲಾಭದಾಯಕವಾದ ನೀತಿಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಧನವನ್ನು (ಮತ್ತು ಏಜೆಂಟರು) ನೀಡಬಹುದು. ಏಜೆಂಟರು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಅನಿಶ್ಚಿತ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದರೆ, ಅವರು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ಈ ಸತ್ಯವನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಬೇಕು. ಕೆಲವು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಈಗ ಇಂತಹ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ದಳ್ಳಾಳಿ ನಿಮಗೆ ಪರಿಹಾರ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಹೇಳಿಕೆ ನೀಡಬೇಕು, ಇದು ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ಪಡೆದ ಸಂಸ್ಥೆ ಅಥವಾ ದಳ್ಳಾಳಿ ವಿಧಗಳ ವಿಧಗಳನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತದೆ. ಏಜೆನ್ಸಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಬೇಸ್ ಕಮಿಷನ್ಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪಡೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆಯೇ ಅಥವಾ ಆಕಸ್ಮಿಕ ಆಯೋಗಗಳನ್ನು ಸಹ ಪಡೆಯುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ ಹೇಳುತ್ತದೆ.
ನೇರ ಬರಹಗಾರರು
ಕೆಲವು ವಿಮೆಗಾರರು ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳಾಗಿ ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ದಲ್ಲಾಳಿಗಳನ್ನು ಬಳಸದೆಯೇ ನೇರವಾಗಿ ವಿಮಾ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಈ ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ನೇರ ಬರಹಗಾರರು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ನೇರ ಬರಹಗಾರರು ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಟೋ ನೀತಿಗಳಂತಹ ವೈಯಕ್ತಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಕೆಲವರು ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವಾಣಿಜ್ಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತಾರೆ
ಜೀವ ವಿಮೆ
ಜೀವ ವಿಮೆಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಏಜೆಂಟರು ಮತ್ತು ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು ಕೂಡ ಆಯೋಗವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಮಾಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಯೋಗವನ್ನು ಜೀವಮಾನದ ಏಜೆಂಟ್ ಗಳಿಸುತ್ತಾನೆ. ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಆಯೋಗವು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ 70 ರಿಂದ 120 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಇರಬಹುದು, ಆದರೆ ನವೀಕರಣಕ್ಕೆ ಪ್ರೀಮಿಯಂನ ಶೇಕಡ 4 ರಿಂದ 6 ರಷ್ಟು ಇರಬಹುದು.