ಒಂದು ಅಂಬ್ರೆಲಾ ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಏನು ನೋಡಲು

ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿ ಆಯ್ಕೆ ಟ್ರಿಕಿ ಮಾಡಬಹುದು. ಒಂದು ವಿಷಯಕ್ಕಾಗಿ, ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮಾಣಿತ ನೀತಿ ಇಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಮತ್ತೊಂದು ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ನೀತಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿರುತ್ತವೆ. ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ ಅಥವಾ ಒಂದಕ್ಕೊಂದು ಹೋಲಿಸಿದಾಗ ಈ ಲೇಖನವು ಕೆಲವು ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವರ್ಸಸ್ ಅಂಬ್ರೆಲಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿ

ಅನೇಕ ಛತ್ರಿ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಛತ್ರಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಸಂಯೋಜನೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯಿಂದ ನೀಡಲ್ಪಟ್ಟ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಾಗ ಅಧಿಕ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂಬ್ರೆಲಾ ಕವರೇಜ್ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮೆಗೆ ಒಳಪಡದ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.

ಕೆಲವು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಛತ್ರಿಗಳು ಮಾರುವೇಷದಲ್ಲಿ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅವರು ಮೂಲಭೂತ ನೀತಿಯಿಂದ ಒದಗಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಸರಳವಾಗಿ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತಾರೆ. ಒಂದು ಛತ್ರಿಗಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ವಿಶಾಲ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ನೀತಿಯನ್ನು ನೋಡಿ. ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ನಿಮಗೆ ಸೂಕ್ತವೆಂದು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ಒಪ್ಪಂದದ ವಿಮೆ

ವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದವು ಒಂದು ಛತ್ರಿದ ಆಧಾರವಾಗಿದೆ. ನೀತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಇದು ತಾರ್ಕಿಕ ಸ್ಥಳವಾಗಿದೆ. ಒದಗಿಸಲಾದ ಕವರೇಜ್ ಕುರಿತು ವಿಶಾಲ ಹೇಳಿಕೆಯನ್ನು ಅದು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ವಿಮೆ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ನೋಡಲು ಮೂರು ಮುಖ್ಯ ಲಕ್ಷಣಗಳಿವೆ.

ಮೊದಲನೆಯದು ವಿಮೆಗಾರರು "ಪರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ" ಎಂಬ ಹೇಳಿಕೆ. ಇದರರ್ಥ ವಿಮಾದಾರನು ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ಬದಲು ನಷ್ಟವನ್ನು ಮುಂದೂಡುತ್ತಾನೆ.

"ನಾವು ನಿಮಗೆ ಖಂಡಿತ ಖುಷಿ ನೀಡುತ್ತೇವೆ" ಎಂಬ ಪದಗುಚ್ಛದೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವ ಯಾವುದೇ ಛಾಯೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಿ. ಇದರರ್ಥ ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆಗಾರನು ನಿಮ್ಮ ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಿದ ನಂತರ ಮಾತ್ರ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ.

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಆಶ್ರಯವು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಂತೆ ಅದೇ ಕವರೇಜ್ ಪ್ರಚೋದಕವನ್ನು ( ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆ ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಮ್-ನಿರ್ಮಿತ ) ಹೊಂದಿರಬೇಕು.

ಸಂಭವಿಸುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅನ್ವಯವಾಗಿದ್ದರೆ, ಛತ್ರಿ ಒಂದು ಸಂಭವಿಸುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತೆಯೇ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯು ಹೇಳಿಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ನೀವು ಹಕ್ಕು ಸ್ಥಾಪನೆ ಮಾಡಿದ ಛತ್ರಿ ಖರೀದಿಸಬೇಕು.

ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಆಶ್ರಯವು ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆದಾರರ ಧಾರಣ (SIR) ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ. ಒಂದು ಎಸ್ಐಆರ್ ಒಂದು ಡಾಲರ್ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ $ 10,000) ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ವಿಮೆ ಮೂಲಕ ಆದರೆ ಛತ್ರಿ ಆವರಿಸಿರುವ ಪ್ರತಿ ಹಕ್ಕುಗಾಗಿ ನೀವು ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, SIR ಇಲ್ಲದೆ ಒಂದು ನೀತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ.

ಯಾರು ಕವರ್ಡ್ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ?

ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಗಳ "ಯಾರು ವಿಮೆದಾರರು" ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನೀತಿಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು. ತಾತ್ತ್ವಿಕವಾಗಿ, ಇದು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ವಿಶಾಲ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಾಗಿ ನೋಡಬೇಕಾದ ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ. ಇದು ಒಡಂಬಡಿಕೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪಕ್ಷಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಧದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆಗಾರರು ಭೂಮಾಲೀಕರು ಅಥವಾ ಮಾರಾಟಗಾರರಂತೆ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ . ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆದಾರರಾಗಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಪಕ್ಷಗಳನ್ನು ಇತರರು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವು ಛತ್ರಿಗಳು ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವಿಮೆದಾರರನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.

ರಕ್ಷಣಾ

ಪಾಲಿಸಿಯ ರಕ್ಷಣಾ ವಿಭಾಗವು ವಿಮಾದಾರನು ಪಾಲಿಸಿಯ ಮಿತಿಯನ್ನು (ಒಳಗೆ ಇಲ್ಲ) ಜೊತೆಗೆ ರಕ್ಷಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ಹೇಳಬೇಕು. ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸುವ ವೆಚ್ಚ ಗಣನೀಯವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನೀವು ಹಾನಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಲ್ಲ.

ಮಿತಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ರಕ್ಷಣಾ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲಾಗಿದೆಯೆ ಎಂದು ಕೆಲವು ಛತ್ರಿಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಅಂತಿಮ ನಿವ್ವಳ ನಷ್ಟವನ್ನು ನೋಡಿ . ವಿಮೆದಾರನ ಪರವಾಗಿ ವಿಮಾದಾರನು ಅಂತಿಮ ನಿವ್ವಳ ನಷ್ಟವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಒಪ್ಪಂದವು ಹೇಳಬಹುದು. ನೀತಿಯು ಈ ಪದವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಅದರ ಅರ್ಥವನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಗಳು ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ನೋಡಿ. ಅಂತಿಮ ನಿವ್ವಳ ನಷ್ಟವು ರಕ್ಷಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಬಹಿಷ್ಕಾರಗಳು

ನೀವು ಮಾಲೀಕರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿಗಳು ಈ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು.

ಅವುಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಲಾಗಿಲ್ಲವೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವಾಗ, ವಿಮೆಗಾರನು ಪಾಲಿಸಿಗೆ ಸೇರಿಸುವ ಯಾವ ಅನುಮೋದನೆ ಮತ್ತು ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಕೇಳಬೇಕು. ಒಂದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನಿಯಮವು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕೆಲವು ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಹೊರಗಿಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಶ್ರಯಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕಾಸ್ಟ್ಡಿ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿಗೆ ಹಾನಿ ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತವೆ, ನೀವು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಆವರಣದಲ್ಲಿ ಹಾನಿಯಾಗುತ್ತದೆ . ಅಂತೆಯೇ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಶ್ರಯವು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ವಿಮೆ ಮಾಡದಿರುವ ಮೋಟಾರು ವಾಹನ ಅಥವಾ ತಪ್ಪು ತಪ್ಪು ಸ್ವಯಂ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಧಿಸಿದ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ.

ನಿಯಮಗಳು

ಹಲವು ಛತ್ರಿಗಳು ಅಂಡರ್ಲೈಯಿಂಗ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ನ ನಿರ್ವಹಣೆ ಎಂಬ ಷರತ್ತುಗಳ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಒಂದು ನಿಬಂಧನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ. ಈ ಷರತ್ತು ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ ನೀವು ಛತ್ರಿ ಖರೀದಿಸಿದಾಗ ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಯನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ನವೀಕರಿಸದಿದ್ದರೆ , ನೀವು ತಕ್ಷಣ ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿ ವಿಮಾದಾರನನ್ನು ಸೂಚಿಸಬೇಕು.

ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಒಂದು ಆಶ್ರಯದಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಪ್ರದೇಶವು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿನ ವಿಶಾಲವಾಗಿರಬೇಕು. ಪ್ರಪಂಚದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಿಯಾದರೂ ಸಂಭವಿಸುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಛತ್ರಿಗಳು ಸಂಭವಿಸುವ ಸಂಭವಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಘಾತಗಳು.