ವಾಣಿಜ್ಯ ಅಂಬ್ರೆಲಾ ನೀತಿಗಳ ಮೂಲಗಳು

ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯ ಒಂದು ವಿಧವಾಗಿದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯಿಂದ ಒದಗಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಕವರೇಜ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿಗಳು ಆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು.

ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಕೆಲಸ ಹೇಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ನೀವು ಎತ್ತರದ ಫ್ಲಾಟ್ ಛಾವಣಿಯೊಂದಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿರುವಿರಿ ಎಂದು ಊಹಿಸಿ. ಛಾವಣಿಯು ಎಲ್ಲಾ ದಿಕ್ಕುಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಕಟ್ಟಡದ ಆಚೆಗೆ ವಿಸ್ತರಿಸಿದೆ.

ಕಟ್ಟಡದ ಮಹಡಿ ಮತ್ತು ಗೋಡೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ (ಪ್ರಾಥಮಿಕ) ನೀತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಛಾವಣಿ ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿ ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಕಟ್ಟಡದ ಎತ್ತರವು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ನೀತಿಯಿಂದ ನೀಡಲ್ಪಟ್ಟ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ. ಛಾವಣಿಯ ದಪ್ಪವು ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿ ನೀಡುವ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ. ಮೇಲ್ಛಾವಣಿಯ ಮೇಲ್ಛಾವಣಿಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿ ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತವೆ.

ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಧ್ವಂಸಗೊಳಿಸಬಲ್ಲ ದೊಡ್ಡ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಅಮೂಲ್ಯ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ನೀತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ, ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಹಲವಾರು ವಿಷಯಗಳಿವೆ.

ಮಿತಿಗಳು

ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ವರೂಪವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಹೋಟೆಲ್ಗಳು, ಕ್ರೇನ್ ಆಪರೇಟರ್ಗಳು ಮತ್ತು ಔಷಧೀಯ ತಯಾರಕರು ದುರಂತದ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾಗುತ್ತಾರೆ. ರಿಟೇಲ್ ಸ್ಟೋರ್ ಎನ್ನುವ ಹೇಳಿಕೆಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಬ್ರೆಲಾ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಅವರಿಗೆ ಬೇಕಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಎಷ್ಟು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ.

ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು

ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಿಂದ ಕೊರತೆಯಿರುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಛತ್ರಿ ನೀಡಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಕಂಪೆನಿಯ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ನೀವು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿಯು ಒಂದು ಬ್ರೂವರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಮದ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಅಂತೆಯೇ, ಮನರಂಜನಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ದೋಣಿ ಹೊಂದಿದ್ದಲ್ಲಿ, ಜಲಕ್ರಾಮಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಒಂದು ಛತ್ರಿಗಾಗಿ ನೀವು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು.

ವೆಚ್ಚ

ಅಂಬ್ರೆಲಾ ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳು ವಾಹಕ, ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ನೀವು ಖರೀದಿಸುವ ಪರಿಮಿತಿಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಒಂದು ದ್ರಾವಣ ನೀತಿ ಎಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದೆಂದು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ.

ಬದಲಾವಣೆ

ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನೀಡುವ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ಒಂದು ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ಮತ್ತೊಂದಕ್ಕೆ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಹೀಗಾಗಿ, ಸುತ್ತಲೂ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮತ್ತು ನೀತಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ ಮುಖ್ಯ. ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸ್ಥಳವೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯನ್ನು ನೀಡುವ ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಒಂದು ಛತ್ರಿ ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು. ನೀವು ಒಂದು ಉಲ್ಲೇಖವನ್ನು ಹೊಂದಿದ ನಂತರ, ಹೋಲಿಕೆಗೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಆಧಾರವಾಗಿ ಬಳಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಗಾರರು ಛತ್ರಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸದಿದ್ದರೆ, ಪರ್ಯಾಯ ದಳ್ಳಾಲಿಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ.

ಮೋಸಗಳು

ಒಂದು ಛತ್ರಿಗಾಗಿ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವಾಗ ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಡಿ ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳಿವೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಹಲವು ಛತ್ರಿ ವಿಮಾದಾರರು "ಕಾನೂನುಬದ್ಧ" ಬದಲಾಗಿ ಸರಳೀಕೃತ ಭಾಷೆಯೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇದು ಛತ್ರಿಗಳನ್ನು ಸುಲಭವಾಗಿ ಓದಲು ಮಾಡಿದೆ. ಹೇಗಾದರೂ, ಕೆಲವು ಛತ್ರಿಗಳು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಚಿತ್ರಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ಮೂಲ ನೀತಿಗೆ ಹೋಲುತ್ತವೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಯಿಂದ ಒದಗಿಸದ ಯಾವುದಾದರೂ ಕವರೇಜ್ಗಳೆಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಈ ಛತ್ರಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಕೊಡಬಹುದು.

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನೀತಿಯು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರದ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ, ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ನೀತಿಯಂತೆ ಒಂದೇ ವಿಧದ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು, ಆದರೆ ಛತ್ರಿದಲ್ಲಿ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಯು ವಿಶಾಲವಾಗಿರಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಅಥವಾ ಉದ್ದೇಶಿತ ಗಾಯದ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಯು ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗಾಗಿ ವಿನಾಯಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಅದು ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಸಮಂಜಸವಾದ ಶಕ್ತಿಯ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಛತ್ರಿ ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿನ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಯು ಈ ವಿನಾಯಿತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿಲ್ಲ.

ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಕೆಲವು ಛತ್ರಿಗಳು ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆದಾರರ ಧಾರಣ ಅಥವಾ "SIR" ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಘಟನೆಗೂ ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ ಆದರೆ ಅದು ಮೂಲ ನೀತಿಯಲ್ಲ.

ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ

ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಆಶ್ರಯ ನೀತಿಯನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲಭೂತ ನೀತಿಗಳ ಒಂದೇ ದಿನಾಂಕದಂದು ಕೊನೆಗೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೀತಿ ದಿನಾಂಕಗಳು ಮುಖ್ಯವಾದುದರಿಂದ ಅನೇಕ ಛತ್ರಿಗಳು ಆಶ್ರಯದ ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಗಾಯಗಳು ಅಥವಾ ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ. ದಿನಾಂಕಗಳು ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದಿರುವಾಗ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಉಂಟಾಗಬಹುದು. ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.

ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ಕನ್ಸ್ಟ್ರಕ್ಷನ್ ಒಂದು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಸಂಭವದ ಮಿತಿ $ 1 ಮಿಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿ $ 2 ಮಿಲಿಯನ್ನೊಂದಿಗೆ ವಿಮೆ ಮಾಡಲ್ಪಡುತ್ತದೆ . 2017 ಜನವರಿ 1 ರಂದು ಈ ನೀತಿಯು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಜನವರಿ 1, 2018 ರಂದು ಅಂತ್ಯಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಮಾರ್ಚ್ 1, 2017 ರಿಂದ ಮಾರ್ಚ್ 1, 2018 ರವರೆಗೆ ನಡೆಯುವ ಒಂದು ಛತ್ರಿ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದು. 2017 ರಲ್ಲಿ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ನ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ಮೂರು ಅಪಘಾತಗಳು ಸೈಟ್ಗಳು. ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ ನಿರ್ಮಾಣದ ವಿರುದ್ಧ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡುತ್ತವೆ. ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕೆಳಗೆ ತೋರಿಸಿರುವ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಪರಿಹರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಜನವರಿ 20: $ 1,000,000

ಫೆಬ್ರುವರಿ 20: $ 800,000

ಏಪ್ರಿಲ್ 10: $ 900,000

ಕ್ಯಾಪಿಟಲ್ನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮೊದಲ ಎರಡು ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಸಂಭವದಿಂದ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಹಾನಿ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರದಂತಹ ಹಾನಿಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಪಾಲಿಸಿಯು ಮೂರನೇ ಹಕ್ಕುಗಾಗಿ ಕೇವಲ $ 200,000 ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಒಟ್ಟು ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಛತ್ರಿ ವಿಮೆಗಾರರು ಉಳಿದ $ 800,000 ಪಾವತಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸುತ್ತಾರೆ. ಯಾಕೆ? ಛತ್ರಿ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಗಾಯದಿಂದಾಗಿ ಮೂರನೆಯ ಹಕ್ಕು ಮಾತ್ರವೇ ಉಂಟಾಯಿತು. ಅಂಬ್ರೆಲ್ಲಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವಿಸಿದ ಗಾಯಗಳು ಅಥವಾ ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ನೆಲೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಮೊತ್ತವು ಖಾಲಿಯಾಗಿಲ್ಲ. ಹೀಗಾಗಿ, ಆಶ್ರಯವು ಏನನ್ನೂ ಕೊಡುವುದಿಲ್ಲ.