ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಕಡಿತ ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ವಿಮೆ ಮರುಪಾವತಿ

ಅನೇಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆದಾರರ ಧಾರಣ ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇವೆರಡೂ ಸ್ವ-ವಿಮೆ ವಿಧಗಳು. ವಿಮಾದಾರನು ಪಾಲಿಸಿದಾರನಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿದ ನಷ್ಟಗಳ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಅವರು ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಕಡ್ಡಾಯ ಅಥವಾ ಐಚ್ಛಿಕ

ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಆರ್ ಅನ್ನು ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಅನುಮೋದನೆಯ ಮೂಲಕ ಸೇರಿಸಬಹುದು. ಇದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿರಬಹುದು (ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ಅಗತ್ಯ) ಅಥವಾ ಐಚ್ಛಿಕ. ವಿಮೆದಾರ ಅಥವಾ ಸಿಐಆರ್ ಇಲ್ಲದೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಿಮಾ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನೀಡಲು ವಿಮಾದಾರನು ಇಷ್ಟವಿರಲಿಲ್ಲ.

ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ಒಂದು ವಾಣಿಜ್ಯ ಛತ್ರಿ ನೀತಿಯಾಗಿದೆ . ಅನೇಕ ವಿಮೆಗಾರರು ನೀಡುವ ಅಂಬ್ರೆಲ್ಲಾಗಳು ಎಸ್ಐಆರ್ ಸೇರಿವೆ. ನೀವು ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಬಯಸಿದರೆ ನೀವು SIR ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ಕಂಪನಿ ಕಳಪೆ ನಷ್ಟ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗದಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿದ್ದರೆ ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಥವಾ SIR ಕೂಡ ಅಗತ್ಯವಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ರೂಫಿಂಗ್ ಗುತ್ತಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಮಾರಾಟವಾಗುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಗಳು ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹಕ್ಕುಗಳ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿ ಕಳೆಯಬಹುದಾದಂತಹವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಅನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಥವಾ SIR ಲಭ್ಯವಿರಬಹುದು. ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವಿಮಾದಲ್ಲಿ ಈ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವಿಮೆಗಳಲ್ಲಿ SIR ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅನೇಕ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ತಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಿ $ 100,000 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಎಸ್ಐಆರ್ನೊಂದಿಗೆ ನೀತಿಯನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.

ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಮತ್ತು ಎಸ್ಐಆರ್ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ, ಅವರಿಗೆ ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ಇವುಗಳನ್ನು ಕೆಳಗೆ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಕಳೆಯಬಹುದಾದ

ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಒಂದು ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣವೆಂದರೆ ಇದು ಲಭ್ಯವಿರುವ ವಿಮೆಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಯು ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ನಷ್ಟದಲ್ಲಿ $ 5,000 ರಿಯಾಯಿತಿಯಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸಂಭವನೀಯ ಮಿತಿ $ 500,000 ಆಗಿದೆ. ನೀವು ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ $ 505,000 ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹಕ್ಕನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವ ಬೃಹತ್ ಬೆಂಕಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರನು $ 495,000 ($ 500,000 ಮಿತಿಯನ್ನು $ 5,000 ಕಡಿತಗೊಳಿಸಬಹುದು) ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ.

ಮಿತಿಯನ್ನು ಮೀರಿದ ಹಾನಿಗಳಲ್ಲಿ $ 5,000 ವಿನಾಯಿತಿ ಮತ್ತು $ 5,000 ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ನೀವು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ. ಕಳೆಯುವಿಕೆಯು ಮಿತಿಯಿಂದ ಕಳೆಯಲ್ಪಟ್ಟ ಕಾರಣ, ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿಯು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಒಂದು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಿದಾಗ, ಒಂದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ವಿಮಾದಾರನು ನಿಮ್ಮ ರಕ್ಷಣೆಯನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಹಕ್ಕುಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ. ಈ ವೆಚ್ಚಗಳು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ವಿಷಯಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮೇಲಿನ ವಿವರಣೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆಗಾರರು ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹಕ್ಕು ಸ್ಥಾಪನೆಗೆ ಕಾನೂನು ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ $ 50,000 ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಕಾನೂನು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಳೆಯುವಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರರು $ 495,000 ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಪೂರಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆ ಮಾಡಿದ ಧಾರಣ

ಕಳೆಯಬಹುದಾದಂತಹ, ಸ್ವಯಂ ವಿಮೆ ಧಾರಣ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಮಿತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಎಸ್ಐಆರ್ ತೃಪ್ತಿಗೊಂಡ ನಂತರ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಿತಿ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಮುಚ್ಚಲು ಲಭ್ಯವಿದೆ. ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ಲೋಪಗಳು (ವೃತ್ತಿಪರ ಬಾಧ್ಯತೆ) ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ SIR ಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಕಂಡುಬರುತ್ತವೆ.

ಹಿಂದಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಹಕ್ಕುಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಬದಲು ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿ $ 5,000 SIR ಅನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಯ ಮಿತಿ ಮತ್ತು ಹಕ್ಕುಗಳ ಮೊತ್ತವು ಮೇಲಿನಂತೆ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಮೊದಲ $ 5,000 ಹಾನಿ (ನಿಮ್ಮ SIR) ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆಗಾರರು ಉಳಿದ $ 500,000 (ಪಾಲಿಸಿ ಮಿತಿಯನ್ನು) ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.

ನಿಮ್ಮ ಮಿತಿಯನ್ನು SIR ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಹಾನಿಗಳಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಾನಿ ಮತ್ತು ಹಕ್ಕುಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಒಂದು ಎಸ್ಐಆರ್ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು. ಹಕ್ಕು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಿದಾಗ, ನೀವು ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರನು ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಯು ಸೂಚಿಸಬೇಕು. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರನು ಈ ಹಕ್ಕನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಖರ್ಚಿನ ವೆಚ್ಚಗಳ (ನಿಮ್ಮ ಉಳಿಕೆಯ ಮೊತ್ತ) ನಿಮ್ಮ ಭಾಗಕ್ಕೆ ಬಿಲ್ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ. ನಿಮ್ಮ ಎಸ್ಐಆರ್ ಖಾಲಿಯಾದವರೆಗೂ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೀವು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಕೆಲವು ನೀತಿಗಳನ್ನು ಹೇಳಬಹುದು.

ಪರಿಭಾಷೆ ನಿಖರವಾಗಿಲ್ಲ

ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ-ವಿಮೆದಾರರ ಧಾರಣೆಯನ್ನು ಯಾವಾಗಲೂ ಸತತವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದು ಪಾಲಿಸಿಯು "ಕಳೆಯಬಹುದಾದ" ವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು ಅದು ಅದು SIR ನಂತೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ರಿವರ್ಸ್ ಸಹ ನಿಜ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಓದುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ. ನಿಮ್ಮ ಕವರೇಜ್ ಅನ್ನು ಕಳೆಯಬಹುದಾದ ಅಥವಾ ಎಸ್ಐಆರ್ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ, ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಕೇಳಿ.