ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಟ್ರಿಗರ್
ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ ಗಾಯದಿಂದ ಕವರೇಜ್ (ಚಾಲನೆ) ಉಂಟಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಗಾಯವು ಸಂಭವಿಸಬೇಕಾದರೆ, ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ನಂತರದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.
ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದ ನೀತಿ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಪ್ರಚೋದಕ ಈವೆಂಟ್ ನೀತಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾದ ಹಕ್ಕುಯಾಗಿದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಅಥವಾ ಅದರ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಉಂಟಾದ ಗಾಯವು ಉಂಟಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ನೀತಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿದ್ದಾಗ ಹಕ್ಕು ಸ್ಥಾಪನೆ ಮಾಡಬೇಕು. ಕೆಳಗಿನ ಉದಾಹರಣೆಯು ಎರಡು ರೀತಿಯ ನೀತಿಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಟ್ರೇಸಿ ಟೇಸ್ಟಿ ಹಿಂಸಿಸಲು, ಒಂದು ಕಾಫಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಒಂದು ದಿನ, ಬಿಲ್ ಹೆಸರಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ಟ್ರೇಸಿಯ ಕೆಫೆಯಲ್ಲಿ ಬಿದ್ದಿದ್ದಾರೆ . ಒಂದು ಪರಿಚಾರಿಕೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದಾಗ, ಬಿಲ್ ಅವರು ಸರಿಯಾಗಿ ಹೇಳಿದಳು ಮತ್ತು ರೆಸ್ಟಾರೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಹೋದರು. ಒಂಬತ್ತು ತಿಂಗಳುಗಳ ನಂತರ, ಟೇಸ್ಟಿ ಹಿಂಸಿಸಲು ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಲಾಯಿತು. ದೈಹಿಕ ಗಾಯದ ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಬಿಲ್ ಈ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿದರು.
ಬಿಲ್ನ ಅಪಘಾತವು ನವೆಂಬರ್ 5, 2016 ರಂದು ಸಂಭವಿಸಿದೆ. ಅಪಘಾತದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಜನವರಿ 1, 2016 ರಿಂದ ಜನವರಿ 1, 2017 ರವರೆಗೆ ನಡೆಯುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ನೀತಿಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಟೇಸ್ಟಿ ಹಿಂಸಿಸಲು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗಿತ್ತು. ಅವರ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅವಧಿ ಮುಗಿದಾಗ, ಜನವರಿ 1, 2017 ರಂದು ಆರಂಭವಾದ ವರ್ಷದ ನೀತಿ.
ಟ್ರೇಸಿ ಆಗಸ್ಟ್ 15, 2017 ರಂದು ಬಿಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ. ಯಾವ ಪಾಲಿಸಿಯು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ?
ಟೇಸ್ಟಿ ಹಿಂಸಿಸಲು ಉಂಟಾಗುವ ನೀತಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಗಾಯವು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ ಅದು ಜಾರಿಯಲ್ಲಿರುವ ನೀತಿಯಿಂದಾಗಿ ಹಕ್ಕು ಸಾಧಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ನೀತಿಯ (ಜನವರಿ 1, 2016 ರ ಜನವರಿ 1, 2017 ರವರೆಗೆ) ಬಿಲ್ನ ಗಾಯವು ನಡೆಯಿತು, ಹೀಗಾಗಿ ಆ ಹಕ್ಕುಗೆ ಪಾಲಿಸಿಯು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಹೇಗಾದರೂ, ನೀತಿಗಳನ್ನು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದರೆ ಉತ್ತರವು ವಿಭಿನ್ನವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆ ನೀತಿಯು ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ಟ್ರೇಸಿ ಹಕ್ಕು ಪಡೆದುಕೊಂಡ ಕಾರಣ ಮೊದಲ ನೀತಿಯು ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎರಡನೆಯ ನೀತಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಹಕ್ಕು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಯಿತು, ಆದ್ದರಿಂದ ಅದು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಭವನೀಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿ
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸಂಭವಿಸುವ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ. ಘಟನೆಯಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ದೈಹಿಕ ಗಾಯ ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿಗಾಗಿ , ಅಥವಾ ಅಪರಾಧದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಗಾಯಗಳಿಗೆ ಹಾನಿ ಮಾಡುವ ಹಕ್ಕು ಅಥವಾ ಸೂಟ್ಗಳನ್ನು ಅವುಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದೈಹಿಕ ಗಾಯ, ಆಸ್ತಿ ಹಾನಿ ಅಥವಾ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಗಾಯಗಳು ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅಥವಾ ಸೂಟ್ಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಪಾಲಿಸಿಯು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಂಡ ನಂತರ ಹಕ್ಕು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಏಕೈಕ ವಾಣಿಜ್ಯ ಅಪಘಾತದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲ, ಇದು ಸಂಭವಿಸುವ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಬರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ. ಇತರರು ಛತ್ರಿ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ , ಸ್ವಯಂ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ , ಮತ್ತು ಉದ್ಯೋಗದಾತರ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಮದ್ಯದ ಬಾಧ್ಯತೆ ಮತ್ತು ವೈದ್ಯಕೀಯ ದುರಾಚಾರದಂತಹ ಕೆಲವು ವಿಧದ ವಿಮೆಗಳು ಸಂಭವಿಸುವ ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಬರೆಯಬಹುದು. ಸಂಭವಿಸುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ದುರ್ಬಳಕೆ ನೀತಿಗಳಡಿಯಲ್ಲಿ, ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯಿಂದ ಉಂಟಾದ ಗಾಯಗಳಿಗೆ ರಕ್ಷಣೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯ ಮುಂಚೆ ಅಥವಾ ನಂತರ ಈ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯು ಸಂಭವಿಸಿದಲ್ಲಿ, ಗಾಯವು ಒಳಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಅವುಗಳು "ಉದ್ದ-ಬಾಲ" ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಪಾಲಿಸಿ ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ಹಲವು ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಉದ್ಭವಿಸುವ ಹಕ್ಕುಗಳು. ನೀತಿ ಅವಧಿಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪ್ರಚೋದಕ ಘಟನೆ (ಗಾಯ, ಹಾನಿ, ಚಿಕಿತ್ಸೆ ಮುಂತಾದವು) ನಡೆಯುವವರೆಗೆ, ಆ ಘಟನೆಯ ಫಲಿತಾಂಶವು ಆವರಿಸಬೇಕು. ಹಕ್ಕಿನ ಸಮಯವು ಅಪ್ರಸ್ತುತವಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಕ್ಕುಗಳ ಮೇಡ್ ವ್ಯಾಪ್ತಿ
ಅದರ ಹೆಸರೇ ಸೂಚಿಸುವಂತೆ, ಹಕ್ಕುಸ್ವಾಮ್ಯದ ನೀತಿ ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಮಾಡಿದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಕ್ಲೈಮ್ಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಗಾಯವು ನೀತಿ ಅವಧಿಯ ಮೊದಲು ಅಥವಾ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತದೆ.
ನೀತಿ ಮುಕ್ತಾಯಗೊಂಡ ನಂತರ ಮಾಡಿದ ಕ್ಲೈಮ್ಗಳಿಗೆ ಕ್ಲೇಮ್ಸ್-ನಿರ್ಮಿತ ನೀತಿಗಳು ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ. ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿಗೆ ಹಕ್ಕುಸ್ವಾಮ್ಯ-ನೀತಿಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವ ಅಥವಾ ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಕೊಳ್ಳುವಿಕೆಯನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುವ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಇದು ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. ಅದೃಷ್ಟವಶಾತ್, ಭವಿಷ್ಯದ ಹಕ್ಕುಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯು ವಿಸ್ತೃತ ವರದಿ ಅವಧಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಲಭ್ಯವಿದೆ ("ಟೈಲ್ ಕವರೇಜ್" ಎಂದೂ ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ).
ಪಾಲಿಸಿಯ ಅವಧಿಯ ಮುಂಚೆ ಅಥವಾ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುವ ಪ್ರಚೋದಕ ಘಟನೆಗಳ (ದೈಹಿಕ ಗಾಯದಂತಹವು) ಉಂಟಾಗುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ERP ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಪಾಲಿಸಿಯು ಅವಧಿ ಮುಗಿದ ನಂತರ ನಡೆಯುವ ಈವೆಂಟ್ಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅದು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ವಿಸ್ತೃತ ವರದಿಯ ಅವಧಿಯು ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು.
ಕೆಲವು ಕ್ಲೈಮ್-ಮಾಡಲಾದ ನೀತಿಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕದಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ನಡೆಯುವ ಗಾಯಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಕ್ಕುಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ, ಇದನ್ನು ಮರುಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ದಿನಾಂಕ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪುನರಾವರ್ತಿತ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಸಂಭವಿಸುವ ಗಾಯಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಒಂದು ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ಮತ್ತೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ವಿಮಾದಾರನು ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಬದಲಿಸಬಾರದು. ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ವಿಮೆದಾರರು ಯಾವುದೇ ಹಿಂದಿನ ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಮುಂದೂಡುವುದನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಇಲ್ಲದಿದ್ದಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ರಿಟ್ರೋಆಕ್ಟಿವ್ ಮತ್ತು ಹೊಸದರ ನಡುವೆ ಸಂಭವಿಸುವ ಈವೆಂಟ್ಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಹಕ್ಕುಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೀರಿ.
ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯಗಳು
ಸಂಭವನೀಯ ನೀತಿ ಮತ್ತು ಹಕ್ಕು-ನಿರ್ಮಿತ ನೀತಿಯ ನಡುವೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಪರಿಗಣಿಸಲು ಕೆಲವು ವಿಷಯಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ವೆಚ್ಚ ಹಕ್ಕು-ಮಾಡಿದ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿಗಳಿಗಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಅಗ್ಗವಾಗಿದೆ.
- ಮಿತಿ ಹಣದುಬ್ಬರದಿಂದಾಗಿ, ಪಾಲಿಸಿಯು ಮುಕ್ತಾಯವಾದ ನಂತರ ಹಲವಾರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಕಾಯ್ದುಕೊಳ್ಳಲು ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿಯ ಮಿತಿ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ನೀತಿಯ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುವ ಕಾರಣದಿಂದ ಹಕ್ಕು-ನಿರ್ಮಿತ ನೀತಿಯ ಮೇಲಿನ ಮಿತಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಸಾಕಾಗುತ್ತದೆ.
- ಪಿಟ್ಫಾಲ್ಸ್ ಕ್ಲೇಮ್ಸ್-ನಿರ್ಮಿತ ನೀತಿಗಳು ಸುಲಭವಾಗಿ ಗುರುತಿಸದಿರುವ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಅಥವಾ ಹೊರಗಿಡುವಿಕೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕೆಲವು ಹಕ್ಕುಸ್ವಾಮ್ಯ-ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ಹಕ್ಕು-ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯತೆಗಳಿವೆ.
- ವಿಮಾದಾರರನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಒಂದು ಸಂಭವಿಸುವ ನೀತಿಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಒಂದು ವಿಮೆದಾರನಿಗೆ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆ.
- ಲಭ್ಯತೆ ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಸಂಭವಿಸುವಿಕೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯ ವಿಮೆ, ಇದು ಕ್ಲೈಮ್ ಮಾಡಿದ ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಮೇರಿಯಾನ್ನೆ ಬೊನ್ನೆರ್ರಿಂದ ಸಂಪಾದಿತ ಲೇಖನ