ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು
ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಖಾತೆ ಒಂದು ರೀತಿಯ ಉಳಿತಾಯ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ .
1980 ರ ದಶಕದ ಮಧ್ಯದಿಂದಲೂ ಜೀವ ಉಳಿತಾಯಗಾರರಿಂದ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಮಾಡಿದ ಭಾರೀ ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಯ ಪರ್ಯಾಯವಾಗಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಒಂದು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಯು ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಒಂದು ವಿಮೆದಾರರಿಂದ ರಚಿಸಲಾದ ಒಂದು ರೀತಿಯ ತಪಾಸಣಾ ಖಾತೆಯಾಗಿದೆ. ವಿಮಾದಾರನು ಒಂದು ಫಲಾನುಭವಿಯ ಹೆಸರಿನಲ್ಲಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತಾನೆ ಮತ್ತು ನಂತರ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿರುತ್ತಾನೆ. ಫಲಾನುಭವಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಚೆಕ್ಗಳನ್ನು ಬರೆದು ಹಣವನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ.
ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಒಂದು ಕುಟುಂಬದ ಸದಸ್ಯನ ಸಾವಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಬದುಕುಳಿದವರು ತುಂಬಾ ಕಳವಳಗೊಂಡಾಗ ಒಂದು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಯನ್ನು ಉಪಯೋಗಿಸಬಹುದು. ಫಲಾನುಭವಿಯು ಈ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಿರುವವರೆಗೂ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಬಿಡಬಹುದು. ಬದುಕುಳಿದವರು ಯಾವುದೇ ಅಥವಾ ಎಲ್ಲ ಹಣವನ್ನು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಬರೆದು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.
ವಿಮಾದಾರರು ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳ ಮೇಲೆ ಹಣವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ತಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಅವರು ಗಳಿಸುವ ದರಗಳು ಖಾತೆಗಳ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ದರಕ್ಕಿಂತ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ಅನಾನುಕೂಲಗಳು
ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ, ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಖಾತೆಗಳು ಕೆಲವು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
- ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಪಾವತಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿಯ ದರ ತುಂಬಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ವಿಶಿಷ್ಟ ದರವು .5% ಆಗಿದೆ. ಠೇವಣಿ, ಹಣ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ನಿಧಿ ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವಾಗಿ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು.
- ವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಯಿಂದ ಹಿಡಿದಿರುವ ಎಫ್ಡಿಐಸಿ ವಿಮೆ ಮಾಡದಿರುವ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಎಫ್ಡಿಐಸಿ ವಿಮೆ ಮಾಡಿರುವುದಿಲ್ಲ . ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಜ್ಯಗಳು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು, ವಿಮಾದಾರನು ದಿವಾಳಿಯಾದರೆ ಅಥವಾ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ.
- ನಿಜವಾದ ಪರಿಶೀಲಿಸುವ ಖಾತೆ ಅಲ್ಲ ಒಂದು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಯು ನಿಜವಾದ ತಪಾಸಣೆ ಖಾತೆಯಲ್ಲ. ಒಂದು ವಿಷಯಕ್ಕಾಗಿ, "ಚೆಕ್" ಕರಡುಗಳು ಆಗಿರಬಹುದು, ಖರೀದಿಗೆ ವಿನಿಮಯವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಖಾತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಹಣವನ್ನು ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಹಣದ ಚೆಕ್ ನಿಂದ, ಖಾತೆಗೆ.
- ತಡವಾದ ಪ್ರವೇಶ ಖಾತೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ತನಕ ತಕ್ಷಣವೇ ಎಲ್ಲ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸಲು ಬಯಸುತ್ತಿರುವ ಬದುಕುಳಿದವರು ಕಾಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ವಿಮಾದಾರರಿಂದ ತಪಾಸಣೆಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದೀರಿ.
ಯುಎಸ್ ಮಿಲಿಟರಿ ಲೈಫ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳು
ಅಮೇರಿಕಾದ ಮಿಲಿಟರಿಯ ಸಕ್ರಿಯ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಸದಸ್ಯರಿಂದ ಖರೀದಿಸಿದ ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಗುಂಪಿನ ಜೀವ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಅಮೇರಿಕಾದ ವಯೋಮಿತಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಇಲಾಖೆ (ವಿಎ) ಮೂಲಕ ಮಾರಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಕ್ರಿಯ ಸದಸ್ಯರು ಸರ್ವಿಸ್ಮೆಂಬರ್ಸ್ ಗ್ರೂಪ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ (ಎಸ್ಜಿಎಲ್ಐ) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ವೆಟರನ್ಸ್ ಗ್ರೂಪ್ ಲೈಫ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ (ವಿಜಿಎಲ್ಐ) ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಭವಿಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. 1965 ರಿಂದ ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಈ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿದೆ.
2009 ರವರೆಗೆ, ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಮತ್ತು ವಿಎ ನಡುವಿನ ಲಿಖಿತ ಒಪ್ಪಂದವು SGLI ಅಥವಾ VGLI ಅಡಿಯಲ್ಲಿನ ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಭಾರೀ ಪ್ರಮಾಣದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕೆಂದು ವಿನಂತಿಸಿದರೆ, ಒಂದು ಚೆಕ್ ಮೂಲಕ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದು.
ಆದಾಗ್ಯೂ, 1999 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ವಿಯಾ ಫಲಾನುಭವಿಗಳೊಂದಿಗಿನ ಮೌಖಿಕ ಒಪ್ಪಂದದ ಮೂಲಕ ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಅಕೌಂಟ್ಸ್ಗೆ ಭಾರೀ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿತು, ಅವರು ಸಂಪೂರ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದ ಚೆಕ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆಂದು ಭಾರೀ ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ವಿನಂತಿಸಿದ. ಬದಲಾಗಿ, ಅವರು ತಮ್ಮ ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಅಕೌಂಟ್ ಬಗ್ಗೆ ಚೆಕ್ಬುಕ್ ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆದರು.
2009 ರಲ್ಲಿ ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಅಕೌಂಟ್ಸ್ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವ ಮೌಖಿಕ ಒಪ್ಪಂದವನ್ನು ಬರೆಯಲಾಯಿತು. ಇದರಿಂದಾಗಿ ಮಾಧ್ಯಮ ದಂಗೆ ಉಂಟಾಯಿತು. ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಮತ್ತು VA ವಂಚನೆಯ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಲ್ಲಿ ತೊಡಗಿರುವ ಮತ್ತು ಸರ್ವಿಸ್ಮೆಂಬರ್ಸ್ನ ಬದುಕುಳಿದವರ ಅನುಕೂಲವನ್ನು ಪಡೆದಿವೆ ಎಂದು ಆರೋಪಿಸಲಾಯಿತು. ಎಫ್ಡಿಐಸಿನಿಂದ ವಿಮೆ ಮಾಡದೆ ಇರುವ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಪ್ರಯೋಜನವನ್ನುಂಟುಮಾಡುವುದರ ಮೂಲಕ ಸಹ ಅವರು ಖಂಡಿಸಿದರು.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಪ್ರಯೋಜನ ನೀತಿಗಳು
2010 ರ ಅಂತ್ಯದಲ್ಲಿ, ವಿಎ ಮತ್ತು ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿತು. ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗ ಆಯ್ಕೆದಾರರಿಗೆ ನಾಲ್ಕು ಆಯ್ಕೆಗಳಿವೆ.
ಕೆಳಗಿನವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದಾದರೂ ಅವರು ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು:
- ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಖಾತೆ
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗೆ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ವರ್ಗಾವಣೆ
- ಒಂದು ಭಾರೀ ಮೊತ್ತದ ಪಾವತಿಗೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
- 36 ತಿಂಗಳ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕಂತು ಪಾವತಿ
ಫಲಾನುಭವಿಗೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಹಣವನ್ನು ಅಲೈಯನ್ಸ್ ಖಾತೆಗೆ ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಮೊಕದ್ದಮೆ
2014 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರೂಡೆನ್ಶಿಯಲ್ $ 39.2 ಮಿಲಿಯನ್ಗೆ ಕ್ಲಾಸ್-ಆಕ್ಷನ್ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿದೆ . ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಗೆ ಒಪ್ಪಂದ ಮತ್ತು ಅದರ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಕರ್ತವ್ಯವನ್ನು ಉಲ್ಲಂಘಿಸಿದೆ ಎಂದು ಫಿರ್ಯಾದಿಗಳು ಆರೋಪಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಪ್ರುಡೆನ್ಷಿಯಲ್ ಆಪಾದನೆಗಳನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಿದರು ಆದರೆ ಮೊಕದ್ದಮೆಯ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮೊಕದ್ದಮೆಯನ್ನು ಬಗೆಹರಿಸಿದರು.
ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳ ಬಳಕೆಯ ಮೇಲೆ ಇತರ ಜೀವ ವಿಮಾದಾರರು ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಿದ್ದಾರೆ. ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ಮಿಶ್ರಣ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ. ವಿಮೆಗಾರರು ಕೆಲವು ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಗೆದ್ದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಇತರರನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ. 2014 ರಲ್ಲಿ ಯು.ಎಸ್. ಸುಪ್ರೀಂ ಕೋರ್ಟ್ ಕೆಳ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ವಿಮೆಗಾರ ಪರವಾಗಿ ಆಳ್ವಿಕೆ ನಡೆಸಿದ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸಿತು. ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ಅನೇಕ ಜೀವ ವಿಮಾದಾರರು ಇನ್ನೂ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ವಿತರಿಸಲು ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿರುವ ಆಸ್ತಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಜೀವ ವಿಮೆ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಫಲಾನುಭವಿಗಳು ಈ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಪರ್ಯಾಯ ವಿಧಾನದ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಆರಿಸುವುದರಿಂದ ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು.