ಉದ್ಯಮ ವಿಮೆಗೆ ಪರಿಚಯ

ವ್ಯಾಪಾರ ವಿಮೆಯು ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ವಿಶಾಲವಾದ ವಿಮೆ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಾಗಿದೆ. ಇದನ್ನು ವಾಣಿಜ್ಯ ವಿಮಾ ಎಂದು ಕೂಡ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳು ಅಥವಾ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ವಾಮ್ಯದ ಆಸ್ತಿಯ ದೈಹಿಕ ಹಾನಿಯಿಂದಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಷ್ಟಗಳ ವಿರುದ್ಧ ತಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವ್ಯಾಪಾರಗಳು ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತವೆ. ಒಂದು ನಷ್ಟವು ಸಂಭವಿಸಿದ ನಂತರ ವ್ಯವಹಾರ ಮುಂದುವರಿಯುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಿಮೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ದೊಡ್ಡ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ

ವಿಪರೀತ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ಕಂಪನಿಯೊಂದನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ವ್ಯವಹಾರ ವಿಮೆ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಒಂದು ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ನಾಶಮಾಡುವ ಬೆಂಕಿ, ಮತ್ತು ಸ್ವಯಂ ಅಪಘಾತವು ಸಂಸ್ಥೆಯು ವಿರುದ್ಧ ದೊಡ್ಡ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಉಂಟುಮಾಡುತ್ತದೆ. ಇಂತಹ ಘಟನೆಗಳು ಬಹಳ ದುಬಾರಿಯಾಗಬಹುದು. ಅವರು ವಿಮೆ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಕಂಪೆನಿಯು ದಿವಾಳಿಯಾಗಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.

ವ್ಯವಹಾರ ವಿಮೆ ಕಂಪೆನಿಯು ಸುಲಭವಾಗಿ ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವ ಸಣ್ಣ ನಷ್ಟವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿಲ್ಲ. ಹಲವು ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಕಡಿತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕಾರಣ ಇದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಾಣಿಜ್ಯೋದ್ದೇಶದ ಸ್ವಯಂ ಪಾಲಿಸಿಯು ದೈಹಿಕ ಹಾನಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಅನ್ವಯವಾಗುವಂತಹ ಕಳೆಯಬಹುದಾದಂತಹವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ನೀತಿ ಘರ್ಷಣೆ ಹಾನಿಯನ್ನು ಆವರಿಸಿದರೆ , ವಿಮೆದಾರನು ಸಣ್ಣ "ಫೆಂಡರ್ ಬೆಂಡರ್" ನಷ್ಟವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅದು ಕಳೆಯಬಹುದಾದಂತಹದನ್ನು ಮೀರುವುದಿಲ್ಲ.

ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಭೂಕಂಪಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರವಾಹಗಳು . ಈ ಅಪಾಯಗಳು ವಿಶೇಷ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಕೆಲವು ಅಪಾಯಗಳು ಅಸಮರ್ಥನೀಯವಾಗಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಯುದ್ಧ ಅಥವಾ ಪರಮಾಣು ವಿಕಿರಣದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಹಾನಿಗೆ ವಿರುದ್ಧವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕಟ್ಟಡವನ್ನು ನೀವು ವಿಮೆ ಮಾಡಬಾರದು.

ಅಪಾಯದ ಹರಡಿತು

ಅಪಾಯವನ್ನು ಹರಡುವುದು ವಿಮೆಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ.

ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ದುರಂತ ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತವೆ. ಯಾವುದೇ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ, ಒಂದು ಪ್ರಮುಖ ನಷ್ಟದ ವಿಲಕ್ಷಣಗಳು ತೀರಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ. ಆದರೂ, ದೊಡ್ಡ ನಷ್ಟಗಳು ಸಂಭವಿಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರವು ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ ತನ್ನನ್ನು ತಾನೇ ರಕ್ಷಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ವ್ಯವಹಾರವು ಪ್ರೀಮಿಯಂನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿನಿಮಯವಾಗಿ, ವಿಮೆಗಾರರು ದೊಡ್ಡ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಊಹಿಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿಮಾ ಕಂಪೆನಿಗಳು ವಿಮಾ ಖರೀದಿದಾರರಿಂದ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ. ಕೆಲವು ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲು ಎಂದು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಕಾನೂನಿನ ಮೂಲಕ ವಿಮಾದಾರರು ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅವರು ಈ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಅವರಿಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಬಹುದು. ವಿಮೆಗಾರರು ಪಾವತಿಸಲು ಕೆಲವು ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ದೊಡ್ಡ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಕಾನೂನು ಎಂಬ ಗಣಿತದ ನಿಯಮವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ನಷ್ಟ ಭವಿಷ್ಯಸೂಚಕ ಉಪಕರಣಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ್ದಾರೆ. ಮಾನ್ಯತೆ ಘಟಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದರಿಂದ ನಷ್ಟ ಭವಿಷ್ಯವು ಹೆಚ್ಚು ನಿಖರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕಲ್ಪನೆಯು ಈ ಕಾನೂನುಯಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ವಿಮೆಗಾರರು ಕೆಲವಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹಲವು ವಿಜೆಟ್ಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದಾಗ ನಷ್ಟವನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ವಿಮೆಗಾರರು ಆರು ಕಟ್ಟಡಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಏಕೆಂದರೆ ಮಾನ್ಯತೆ ಘಟಕಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ (ಕಟ್ಟಡಗಳು) ತುಂಬಾ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ, ವಿಮಾದಾರರು ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಮಂದಿ ಬೆಂಕಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಿಖರವಾಗಿ ಊಹಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ವಿಮೆಗಾರರು 6 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಆರು ದಶಲಕ್ಷ ಕಟ್ಟಡಗಳನ್ನು ವಿಮೆ ಮಾಡಿದರೆ ಬೆಂಕಿ ನಷ್ಟವನ್ನು ಊಹಿಸುವ ವಿಮೆದಾರನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ಪ್ರತಿ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ನಷ್ಟ ಡೇಟಾವನ್ನು ವಿಮೆಗಾರರು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತಾರೆ. ಅವರು ಭವಿಷ್ಯದ ನಷ್ಟಗಳನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಐತಿಹಾಸಿಕ ನಷ್ಟದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಮಾದಾರರು ಪಾಲಿಸಿದಾರರಿಗೆ ದರ ವಿಧಿಸುವಂತೆ ಈ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಅಪಾಯಕಾರಿ ಉದ್ಯೋಗಗಳು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಕಡಿಮೆ ಅಥವಾ ಸರಾಸರಿ-ಅಪಾಯದ ಉದ್ಯೋಗಗಳು ಹೆಚ್ಚು ದರಗಳು ಪಾವತಿ.

ವಿಮೆ ಖರೀದಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳು

ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ನಾಲ್ಕು ಪ್ರಮುಖ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ.

ನೀವೇ ಶಿಕ್ಷಣ ಮಾಡಿ
ವಿಮೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ, ವ್ಯವಹಾರಗಳ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಪ್ರಕಾರಗಳ ಮೂಲಭೂತ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ನೀವು ಹೊಂದಿರಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಇತರ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಅವರು ಯಾವ ವಿಮಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ಕೇಳಲು ಸಹಾಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ , ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಟೋ , ವಾಣಿಜ್ಯ ಆಸ್ತಿ , ಮತ್ತು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಗಳ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಈ ನೀತಿಗಳ ಎಲ್ಲಾ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅವರು ಯಾವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ
ಮುಂದಿನ ಹಂತವು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸುವಂತೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಲಿಖಿತ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ತಯಾರಿಸಿ, ಅದು ಏನು ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅದು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಹೆಜ್ಜೆ ವಿವರಿಸುವ ಫ್ಲೋಚಾರ್ಟ್ ಅನ್ನು ರಚಿಸಿ.

ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವು ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ಮಾಡಿ.

ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿ
ವಿಮೆ ಜನ ವ್ಯವಹಾರವಾಗಿದೆ. ನೀವು ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಬೆಳೆಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಯಾರಿಗೆ ಏಜೆಂಟ್ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಈ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ವಿಮಾ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಉತ್ತಮ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಪರವಾನಗಿ ಪಡೆದ ವೃತ್ತಿಪರರಾಗಿರಬೇಕು. ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ವಿಮೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸ್ಥಳವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ನಿಮ್ಮ ಲಿಖಿತ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ನೀಡಿ. ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ಕೇಳುವ ಯಾವುದೇ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ತಿಳಿದಿದೆ, ಅವನು ಅಥವಾ ಅವಳು ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.

ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಕವರೇಜ್ಗಳನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಕಲ್ಲಿನಲ್ಲಿ ಹಾಕಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಅದು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳು ಆ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳು, ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಿತಿಗಳು ಬೇಕಾಗಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ನೀತಿಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು, ನಿಮ್ಮ ದಳ್ಳಾಲಿ ಅಥವಾ ಬ್ರೋಕರ್ಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಿ.

ಮೇರಿಯಾನ್ನೆ ಬೊನ್ನೆರ್ರಿಂದ ಸಂಪಾದಿತ ಲೇಖನ