ಉದಾಹರಣೆ
ನೀವು ಬೋರ್ಡೆಕ್ಸ್ ಬಿಸ್ಟ್ರೊ ಎಂಬ ರೆಸ್ಟೋರೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ. ಇದು ಒಂದು ವಾರದ ಬೆಳಿಗ್ಗೆ, ಮತ್ತು ಬೆನ್ನಿ, ನಿಮ್ಮ ನೌಕರ, ಅಡುಗೆಮನೆ ಚಾಪಿಂಗ್ ತರಕಾರಿಗಳಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ. ಇದ್ದಕ್ಕಿದ್ದಂತೆ, ಬೆನ್ನಿಯ ಚಾಕು ಸ್ಲಿಪ್ಸ್ ಮತ್ತು ಅವನು ಆಕಸ್ಮಿಕವಾಗಿ ತನ್ನ ಎಡ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಬೆರಳನ್ನು ಹೋಲುತ್ತಾನೆ.
ಕಟ್ ಆಳವಾಗಿ ಮತ್ತು ಅಪಾರ ರಕ್ತಸ್ರಾವವಾಗಿದೆ. ನೀವು ತಕ್ಷಣ ಬೆನ್ನಿಯನ್ನು ಹತ್ತಿರದ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ಟೆಟಾನಸ್ ಶಾಟ್ ಮತ್ತು ಹಲವಾರು ಹೊಲಿಗೆಗಳಿಗೆ ಚಾಲನೆ ಮಾಡಿ.
ಅದು ಈಗ ಮುಂದಿನ ದಿನವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬೆನ್ನಿ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಮರಳಿದೆ. ಅವನ ಗಾಯವು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆಯೆಂದೂ ಮತ್ತು ಅವನ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ವೆಚ್ಚವು ($ 700) ತುಲನಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಿರುವುದರಿಂದ ನಿಮಗೆ ಪರಿಹಾರವಿದೆ. ಬೆನ್ನಿ ಅವರು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಹಕ್ಕು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸ್ವರೂಪಗಳನ್ನು ನೀಡಲು ನೀವು ತಯಾರಿ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದೀರಿ.
ಆದರೂ, ನೀವು ಹಿಂಜರಿಯುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ನೀತಿಯು ರೇಟಿಂಗ್ ಅನುಭವಿಸಲು ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ಎರಡು ಸಣ್ಣ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸಿದ್ದೀರಿ. ಮೂರನೆಯ ಹಕ್ಕು ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವದ ಪರಿವರ್ತಕವನ್ನು (ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ) ಮೇಲಕ್ಕೆ ಬರಲು ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು. ಬೆನ್ನಿಯ ಹಕ್ಕನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ $ 700 ಅನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರ ವೆಚ್ಚವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೂಲಕ ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನೀವು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸಬಹುದೆಂದು ನೀವು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತೀರಿ.
ಕ್ಲೈಮ್ ತೀವ್ರತೆಗಿಂತ ಕ್ಲೈಮ್ ಆವರ್ತನಕ್ಕಾಗಿ ಅನುಭವ ರೇಟಿಂಗ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪೆನಾಲ್ಟಿ ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವದ ಪರಿವರ್ತಕವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಸೂತ್ರವು ಒಂದು ದೊಡ್ಡದಾದ ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಚಿಕ್ಕ ನಷ್ಟಗಳ ಸಂಗ್ರಹಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ತೂಕವನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸುತ್ತದೆ.
ಆದರೂ, ಗಾಯಗೊಂಡ ಕಾರ್ಮಿಕರ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವವರು ನಿಮ್ಮ ಏಕೈಕ ಕಾಳಜಿ ಹೊಂದಿರಬಾರದು. ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಕೆಲವು ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
- ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅನುಭವ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತವೆ.
- ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸದಂತೆ ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತದೆ.
- ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆದಾರರಿಗಿಂತ ನೀವು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
- ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಕ್ಕು ಪರಿಹಾರವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
- ಸಣ್ಣ ಗಾಯಗಳು ಗಂಭೀರವಾಗಬಹುದು.
- ಗಾಯಗೊಂಡ ಕೆಲಸಗಾರರು ಮೆಡಿಕೇರ್-ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದರೆ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದ್ದೀರಿ.
- ನಿಮ್ಮ ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಖರ್ಚುಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂನಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮೀರಬಹುದು.
ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕುಗಳ ಕಡಿತ
ಮೇಲಿನ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ಬೆನ್ನಿಯವರ ಗಾಯವು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳಲ್ಲಿ, ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕುಗಳು ಅನುಭವ ರೇಟಿಂಗ್ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗೆ (ಯುಗ) ಒಳಪಟ್ಟಿವೆ. ಯು.ಆರ್.ಎ ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 30% ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಿಂದಿನ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ, ಬೆನ್ನಿಯ 700 ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು 70% ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಕಡೆಗೆ $ 210 ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನುಗಳು ಔಟ್-ಆಫ್-ಪಾಕೆಟ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸಬಹುದು
ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಹಕ್ಕನ್ನು ದಾಖಲಿಸುವ ಬದಲು ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಸಣ್ಣ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅನುಮತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇತರ ರಾಜ್ಯಗಳು ಈ ಅಭ್ಯಾಸವನ್ನು ನಿಷೇಧಿಸುತ್ತವೆ. ಇನ್ನೂ, ಇತರ ರಾಜ್ಯಗಳು ಉದ್ಯೋಗದಾತ ಅರ್ಹವಾದ ಸ್ವಯಂ ವಿಮೆದಾರನಾಗಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳ ಹಣವಿಲ್ಲದೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಕಾನೂನುಗಳು ಹೇಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದ ಹೊರತು ಯಾವುದೇ ಗಾಯ-ಸಂಬಂಧಿತ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ.
ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ರಾಜ್ಯ ನಿಷೇಧಗಳು ಪ್ರಥಮ ಚಿಕಿತ್ಸೆಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಪ್ರಥಮ ಚಿಕಿತ್ಸಾ (ಐಸ್, ಬ್ಯಾಂಡೇಜ್ಗಳು, ವಿಭಜಿತ ತೆಗೆಯುವಿಕೆ ಇತ್ಯಾದಿ) ಗಾಗಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮಾಲೀಕರು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಯಾವ "ಪ್ರಥಮ ಚಿಕಿತ್ಸಾ" ರಾಜ್ಯವನ್ನು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ಬದಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಪದವು ನಿಮ್ಮ ರಾಜ್ಯದಲ್ಲಿ ಏನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಿಮಗೆ ಖಾತ್ರಿಯಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವಿಮೆದಾರರನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ .
ಅಧಿಕ ಶುಲ್ಕ
ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯಗಳು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಶುಲ್ಕ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಗಳ ಬಳಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ದೇಶಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯಲ್ಲಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಯಲ್ಲಿ, ಕೆಲವು ರಾಜ್ಯಗಳು ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸಲು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವಿಮೆದಾರರಿಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕಾಳಜಿ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ.
ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾದಾರರು ನಿಮ್ಮನ್ನು (ಉದ್ಯೋಗದಾತ) ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯಲ್ಲಿ ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾಲೀಕರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ "ಸಾಮಾನ್ಯ ಮತ್ತು ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ" ದರಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ವಿಮಾದಾರರಿಗೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುವ ರಿಯಾಯಿತಿ ದರಗಳಿಲ್ಲ.
ಪರಿಹಾರವಿಲ್ಲದ ಗಾಯಗಳು
ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಂದ ಉಂಟಾದ ಕೆಲವು ಗಾಯಗಳು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಪರಿಹಾರವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಮಾನಸಿಕ ಅಸ್ವಸ್ಥತೆ (ದೈಹಿಕ ಗಾಯದ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ), ಅಮಲೇರಿದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಉಂಟಾದ ಗಾಯ, ಮತ್ತು ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಪ್ರಯಾಣ ಮಾಡುವಾಗ ಗಾಯಗೊಂಡವರು.
ಸಣ್ಣ ಗಾಯಗಳು ಖರ್ಚಾಗಬಹುದು
ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಗಾಯಗಳು ಕೆಡಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬೆನ್ನಿಯ ಕಟ್ ಬೆರಳು ಸೋಂಕಿಗೆ ಒಳಗಾಗಬಹುದು. ಸೋಂಕು ಗಂಭೀರವಾದರೆ ಬೆನ್ನಿಗೆ ಆಸ್ಪತ್ರೆಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ದುಬಾರಿ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಬಲೂನಿಂಗ್ನಿಂದ ಸಣ್ಣ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ತಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ವಿಮೆಗಾರರು ತಿಳಿದಿದ್ದಾರೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಈ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಮೆಡಿಕೇರ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು
ಮೆಡಿಕೇರ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಗಾಯಗಳಿಂದ ಉದ್ಭವಿಸುವ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಇಂತಹ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವಿಮೆಯಿಂದ ಆವರಿಸಬೇಕು. ಗಾಯಗೊಂಡ ಮೆಡಿಕೇರ್ ಫಲಾನುಭವಿಗಳಿಂದ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಮೆಡಿಕೇರ್ ವಿಧಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿಲ್ಲವೆಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು, ಫೆಡರಲ್ ಸರ್ಕಾರವು ವಿಮೆಗಾರರು ಮೆಡಿಕೇರ್ ಮತ್ತು ಮೆಡಿಕೈಡ್ ಸೇವೆಗಳ ಕೇಂದ್ರಗಳೊಂದಿಗೆ ಆವರ್ತಕ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಗಾಯದ ಕೆಲಸಗಾರರ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ಪಾವತಿಸುವ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸಹ ಈ ಬಾಧ್ಯತೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ವೆಚ್ಚಗಳು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಳ ಮೇಲಿನ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮೀರಬಹುದು
ಗಾಯಗೊಂಡ ಕೆಲಸಗಾರನ ವೈದ್ಯಕೀಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಪಾಕೆಟ್ನಿಂದ ನೀವು ಪಾವತಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಕಾರ್ಮಿಕರ ಪರಿಹಾರ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತೀರಿ? ಅನೇಕ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಉತ್ತರವು ಇಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ವಿಮೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ನೀವು ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕು ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅನುಭವ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ನಷ್ಟವು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಸೇರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.
ನಿಮ್ಮ ಮಾರ್ಪಡಿಸುವಿಕೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದರೂ, ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಹೆಚ್ಚಳವು ಕ್ಲೈಮ್ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತಲೂ ಕಡಿಮೆಯಿರುತ್ತದೆ. ಅಂದರೆ, $ 700 ವೈದ್ಯಕೀಯ-ಮಾತ್ರ ಹಕ್ಕು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರೀಮಿಯಂ $ 700 ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ. ಅನುಭವ ಸ್ಥಿತಿ ರೇಟಿಂಗ್ ನಿಮ್ಮ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಅನ್ವಯಿಸಿದಲ್ಲಿ ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಜವಾಗಿದೆ.